年収に対して無謀なローン　その３４

夫の年収が低かった頃、ボーナス税込120万でも手取り100万以上あったし、税金も社会保障も大した額じゃなかった。

夫の収入は増えたけど、税金や社会保障もどんどん上がり、今はボーナス350万でも手取り200万なんてないらしい。
収入が増えても引かれるものも大きくなるのでそこは注意が必要かも。

子供も大きくなると教育費ももちろん
それこそスマホなんてのも1人1台って感じだし。

この程度のローンで叩いてる人間は考え方が古すぎる
昔は3000万借りたら３５年ローンで総返済額は６０００万以上
今は3500万程度

インフレ基調の高度成長期や高金利時代の話は役に立たない。
貨幣価値があがるデフレ期の借金は、時間が経つほど実質返済額が増える。
低利ローンでも短期に返済したほうが自己資金を効率的に使える。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込900万円 会社経営
　配偶者　税込250万円

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　子 １人(2歳)

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　土地4000万円＋戸建2,000万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5500万円
　・フラット35

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円
その他

■昇給見込み
　本人　年50万円

■定年・退職金
　60歳　ナシ
　配偶者 不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　もう１人

■その他事情
　車無し

頭金少なくない？
年収の割にローン高すぎ

色々な方からアドバイスをいただき本当にありがとうございます。
妻のパートだけ間違えて手取りを書いてしまいました。従って手取り合算は30万円です。
そこまでして何故家を買うのか、という問いに関しては、正直なところ言い返せません。
実家住まいで妻が家を出たいと思っているところから始まり、お手頃で好条件の土地が見つかり、一生に一度の買い物なら気に入った家にしたいと考えて今に至ります。

肯定的なご意見、現状の自分には非常にありがたく身に染みました。
他の方のローンは参考にしていますが、無謀と思えるローンでも親からの生活資金援助や貯蓄が十分にあるなど、見えない部分で自分とは差があるかもしれないですよね。なので自分の状況を皆さんに判定していただいた方がいいと思いました。

とりあえず、安全圏ではないということなので、
もう少し年収が上がってから、もう少し貯蓄してから、上物を妥協する、思い切って実行する、
何が最善かよく考えたいと思います。

>>551 名無しさん
経営者なら自分で判断しないと。

>531さん
>545さん
そう、今から1,000万じゃなくて、今ある貯蓄と合わせて1,000万と言いたかったの。
携帯変えてまで無理して家買って、そこに幸せを感じるとは私は思えません。
自分たちの小遣いがないのはいいとして、子供が欲しがるおもちゃも買ってあげられない、旅行にも連れて行ってあげられないなんて最初は良くても息がつまるよ。
4.5年貯蓄に励んで子供が小学校上がる前に買うのがベストだと思います。
実家出たいなら出ればいい。
実家出たい、は家を建てたいとは違うでしょ。

>>551
本当に経営者なら事業の将来性次第。
ただのサラリーマンよりハードルが高い。

過去5年間の経営状況も問われる。1年ならよいが2年以上赤字があればかなり厳しい

>>557 匿名さん
直近3年間の決算が一般的。

551です。
起業3年目で2年間の決算は黒字です。
このまま行けば毎年50〜100くらいは年収増やせそうです。

やはりこの年収だと6000万は無謀っぽいですね。

銀行に聞きましょう。

>>559 名無しさん
メガバンクは3年連続黒字が基本。
地銀などは前年が黒字ならO.K.の金融機関もある。
また、経営者ならキャッシュフローから会社に緊急融資する場合もあると思うが、自己貯蓄が余りにも頼り無い感じがする。

家を購入したのは10年以上前ですが、
今年子供が生まれて（6人目）、
今後のことを含めてお願い致します。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込900万円　福利厚生の扶養手当、残業代、出張手当、児童手当6人分含む　正社員
　配偶者　育児中　今後余裕が出るとパート（年40万ほど期待　過去の実績から）

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　37歳
　子供　0歳3歳5歳7歳10歳11歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万円　新築戸建て（建売）　地方です

■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　3300万円
　転職時の早期退職金で繰り上げ返済して、借入残高　1500万　
　・固定　2％　借り換え検討中　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　ほぼなし　
　学資保険がそれぞれ18歳のときに200万にしています。

■昇給見込み
　年２％～５％

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　もういらない、、と思いながらパイプカット検討中に3人追加されました。
　
■その他事情
　・車のローンない。あと数年で買い替えが必要になりそう。
　・親からの育児、援助なし　妻の親とは絶縁中。 自分の親は期待していない。
　・子供たちは高校まで公立で行ってもらってあとはそれぞれ好きな道に進めるようにしてあげたい。
　・年に一回は国内を旅行したい。（している）
　・貧乏ですがとても幸せです。

テレビ番組で取上げられそうな家族構成すね。

１男５女です

うーん。。なんて言って欲しいんだろう。
ネタか。

>>562 匿名さん

パイプカット検討中に３人追加は設定に無理ありすぎやろ。
さすがにそんなキ○ガイいないと思う。

事実だから仕方ないじゃん

相談する場所が違う。

>>562
設定にひねりがないから面白みなし。
次のネタ出して。

まずいないからね

>>551
会社経営だと、会社でお金借りてない？
その場合、経営者は連帯保証しているよね。

もしそうなら、まずメインバンクに相談した方が良いよ。

>573
起業してみれば分かるが、長期計画でbkから借りるなら別だが、
キャッシュルローの関係で数百万程度の場合、借入手続きの煩雑さから事業主本人が会社に貸し出す場合は有る。

５５９＝５５１さん
創業３年目なら創業資金を借りていませんか？借りているなら会社と経営者は一体ですから住宅ローン融資からその分、引かれるかも？
小規模経営はサラリーマンより信用無いからね。

世帯年収

夫 税込380万正社員
妻 税込600万正社員

家族構成
夫 31歳
妻 41歳
子供 2歳


新築マンション5300万

管理費修繕積み立て金 約22000円

頭金1000万
借入金4300万(10年固定で金利0.5)

購入後の残貯蓄
200万

車は必要としてません

現在、妻所有のマンション(残債なし)を10年間賃貸で貸し出し、住宅ローン控除がなくなる10年後に、売却してローン完済したいと思ってますが、見通し甘いでしょうか？

10年で家賃収入は約1000万(管理費や固定資産税を引いて)、ローン控除で戻るお金が380万、10年後に現在所有のマンションが2000万程度で売れれば(現在の査定は築10年で2700万)、完済できる計算なんですが。

今、売った方がいいのか、迷ってます。

すぐ借主が入って築20年で2千万で売れる立地の手持ちマンションなら良いんじゃないか。
万一10年後に中古マンション価格大暴落でしばらく売れなかったとしても今の合計年収なら何とかやっていけるだろうし。
ただ今後家族構成に変化がなくても購入後貯蓄200万は子持ちとしては少ないと感じるね。

■世帯年収
本人 税込 650万円
(手取り 月32万円 ボーナス年80万円)
配偶者 専業主婦(パートに出る予定)

■家族構成
本人 38歳
配偶者 34歳
子供1 6歳
子供2 3歳

■物件価格、種類
3000万 新築マンション

■管理費、修繕積立金、駐車場
約 30,000円

■住宅ローン
頭金 500万(諸費用別途200万円用意有)
借入 2500万
固定20年 ・ 金利1.7%

■貯蓄
300万円

■定年・退職金
60歳(再雇用無し)
退職金不明(500万円くらい？)

■将来の家族構成
これ以上増える予定無し

■その他
車1台所有(3年目 ローン無し)

もう少し低価格の戸建を検討していましたが、条件の良いマンションが出てきたので、検討したいです。
よろしくお願いします。

>>576 マンション検討中さん
税理士や会計士に頼んで減価償却の計算もしてもらって住宅ローン控除と減価償却をMAXでいかせれるようにローン組んだ方がよいかと。そんなにお金かからないはずなんで

>>578 マンション検討中さん
問題はなさそうですが金利が高い気がするので、銀行を再検討してみては？フラット35でも団信込みで今月なら1.2％なので

>576
利回り悪いし年に100万しか稼げないなら売った方がよいかと

ご意見お願いします。
来月末に出産を控えている中で、大阪の北摂地方で希望条件に合うよい物件を見つけてしまったため、仕事復帰していないこのタイミングで購入できるものか悩んでいます。（産休中でも融資してくれる銀行で借りることが前提です。）
また、夫が個人信用情報がネックでローンを組めないため、妻単独ローンだと通るのではないかと業者から言われています。

■世帯年収
　本人　妻　税込550万円　正社員（8年目）
　配偶者夫　税込390万円　公務員（転職して今年4月〜）

■家族構成
　本人　29歳 （産休、育休取得後の1年半後に復帰）
　配偶者　27歳
　子供１　0歳（来月出産予定）
　子供２　（3〜4年後に希望）

■物件価格・種類
　4888万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　16900円・4500円／月

■住宅ローン
　・頭金　408万円（諸経費別途210万円用意有）
　・借入　4480万円 （銀行）
　・固定 金利 0.95%　35年
　・管理費込みの月支払額 14.2万円、ボーナス併用なし

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円 （産休、育休中に収入が一時的に途絶える期間に使用）

■昇給見込み
　育児中は残業ができなくなるので年収は400万程度に落ちる。
　 夫は公務員で順当に上がるはずだが、30代後半にならないと大きな変化はなし。

■定年・退職金
　60歳
　少なくとも二人で2000万程度はある？

■その他事情
　・他にローンなし、車は現金一括購入
　・産休、育休中の生活収支は、夫の給与＋出産、育児手当金でなんとか賄える
　・貯蓄型の生命保険にそれぞれ加入しており、老後資金、1人目の学資保険については考慮済み。

現在住んでいる地域は大阪の北摂で人気エリアであるため、今回の物件は坪単価188万ですが掘り出し物です。2020年まではマンション費用がさらに上がっているらしく、2〜3年後の育休復帰などを待ったところで、金利も物件価格も今よりも不利な条件になると見込んでいます。

アドバイス等お願いします。

>>576 マンション検討中さん

賃貸収入が有るので、ローン控除は受けられないのでは？
年100万の家賃収入が有るのでそれで払っていけば

551です。
創業資金借りてますがフラットは年収が基本となると言われました。いくら借りられるかは分かりませんが。
今のところ会社の書類の提出もしてません。

>582
産休中じゃなくても年収550で4400万てローン通るの？
てゆうかそれでいいの？

>582
仮にローンが満額借りられたとして、子供や母体次第では産休育休期間が延びて妻無収入の中からローンを支払っていくことになるけど大丈夫？
そもそも復帰後何年も続くであろう育児期間の合算年収が800万前後程度で4888万円のマンションは背伸びしすぎでは。
残貯蓄2000万とか親からの援助が1000万くらいある等なら別ですが。

>584
フラットは独立して１年経過していれば申し込み審査が可能で、収入と借入額、信用情報の要件を満たしていれば住宅ローンの審査に通ります。
銀行では有り得ないので個人事業主や起業したての人の強い味方。またフラットは基準が甘いと云われる所以でもあるけど、、、

>>588 匿名さん
やはりフラットは大丈夫なようですね。
金利も安いのでフラット１本にします。

>>585 匿名さん

582です。
ローンは仮審査はOKと言われてしまいました。ギリギリ借りれる金額のようでした。

>>586 匿名さん

582です。
ご指摘通り背伸びしすぎた物件と感じており、見よう見まねでキャッシュフローを作成して購入した場合を考えたら、7年くらい赤字が続く結果となりました…。貯金がゼロにはならないものの何か想定外のことが起きたら破綻するレベルでした。
夫婦でペアローンが組めるようになる時期を見計らって、無理ない範囲で仕切り直したいと思います。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込440万 正社員
　配偶者　税込250万　正社員
（時短勤務中、復帰後400万）

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　27歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4248万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金（マンションの場合）
　11000円・5800円 ／月

■住宅ローン
物件価格　4248万
　・頭金　308万
　・借入　3940万円
・変動　35年・0.565%



■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇級見込み
　年、6万程度

■定年・退職金
　60歳
本人800万
　配偶者1200万
　
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　このまま３人

■その他事情
　・他のローンなし

■世帯年収
　本人　　税込2000万円　正社員
　配偶者　0万円　主婦

■家族構成　
　本人　45歳
　配偶者　46歳
　子供2　15歳 　10歳

■物件価格・種類
　6500万円　中古戸建

■住宅ローン
　・頭金　4500万円
　・借入　2000万円
　・変動　15年・0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1800万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　

■その他事情
　塾代、私学代が嵩みます。

■世帯年収
　本人　　手取り240万円　ボーナス年40万　正社員
　配偶者　手取り160万円　ボーナス年30万　正社員

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類 　
　3800万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3400万円
　・固定　35年・1.05%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　
■将来の家族構成の予定
　子供２年以内に１人目
　
■その他事情
　子供は高校、大学私立（文系）
　車は10年に1度100万程度（中古）
　修繕費10年に1度100万程度

上記を見越して考えておりますが、
実際の所以下がなのでしょうか？

贅沢をしたいとは考えておりませんが、たまに家族旅行や
本当にカツカツな生活になってしまうのかと考えてしまいます。

すみませんが、色々なご意見を頂ければ幸いです。
宜しく御願い致します。

>>594 30歳会社員さん

月手取り16万ですか？
世帯年収で500万強くらい？
ローン審査通ります？

>>595 匿名さん

早速ありがとうございます。
夫婦合わせて、月34万程です。

情報不足ですいません。
一応、頭金無しの3800万で、ペアローンで通りました。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　公務員　ボーナス税込年100万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　26歳
　配偶者　23歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3980万円　新築戸建て(建売)

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3980万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　もう1人子供が欲しい

■その他事情
近隣に両実家有り
子供が幼稚園に入ったら妻はパート予定

無謀でしょうか？ご意見お願い致します

「借りれる金額」と「無理なく返せる金額」は違うからね。。。
よく考えて。

>>597
釣りと思うがレスする。

やめとけ、無謀だ。

>>597 購入検討中さん

いける。
お互い頑張ろう！

>>597 購入検討中さん

うちと似てる
旦那の給料でなんとか払って行けて奥さん働き出したらそこそこの生活レベルになるって感じですかね
頭金貯めて〜なんて言う人多いけどマイホームは早く欲しいよね
フルローン組んでも金利低いうち元金減らしとけば金利上がってもそこまでダメージ大きくないと思うし
子ども大きくなってから家買って成人してすぐ家出て行くんじゃ何のために家買うのか分かりません
子ども小さいうちが人生で一番輝いていて家買うのに一番ベストなんじゃないですか
うちも嫁働くまでそんなに余裕ないけどお互い頑張りましょう
２０代中盤より

お前らって親切なのなw

>>602 名無しさん

いまの時代は昔とは違うんですよ
単独でローン組めるんならそれは無謀ローンじゃないです
奥さんが働けなくなったら？
そんなクソみたいなこと言ってたら家建てられません
購入能力あるのに無理して狭いとこ住んでなにが楽しいんですか
あんまり我慢してると早死にしますよ
実家に住ませてもらってるなら頭金貯めるのも選択の一つかもしれませんが。
若いうち家建てるのもいいけど離婚だけは気をつけたいですね

>>597 購入検討中さん

26歳で500万稼げてるならよっぽど不測の事態なければ行けると思う。
繰り上げ返済いらないし。
昇給も公務員なら固いし。
頭金貯める時間が無駄。

>>597
貯蓄100万は少なすぎ。
年収600万で3980万円のローンは一歩間違えば赤字化の可能性大なのに二馬力になるまでの数年間を耐えられる程度の貯蓄がないのは危険。
最悪マイナスになっても親から生活費を借りるあてがあるならアリかもしれん。

なんかここのスレ最近面白くなくなってきたね。

無謀な奴が無謀な奴を勇気付けるスレになってきた。

>>６０６
ちげぇよ
暇人が何のアドバイスもせずに無謀と罵るだけなので
つまらなくなっている

少し前は、独身寮や社宅が充実してたから貯められたけど、普通に賃貸借りてたら、貯まらないですよね。

>>606 匿名さん

書き込んでる層が若くなってるんじゃない？
無謀か行けるかの書き込みに年齢つけたら面白い結果になると思う。

今の家賃より2～3万少ない返済額なら貯蓄少なめフルローンでも無謀ってことはないんだけどな。
家は買ってからもいろいろ費用がかさむから。

マイホームを棚上げにした場合、家賃払いながら貯金とか幾ら出来る？とか考え各自で結論出すしか無いのだ。

「家買うまでは！」と期限を切れば、頑張って節約倹約して、家賃払いながらでも貯金もできる。
でも、「家買ったから！」って、ローン終わるまでずっと節約倹約するのは、生活の質を落とすと思う。

だからせめて、頭金2割+年収の半分くらいの貯蓄ができ、子どもの数が確定するまでは、頑張って賃貸暮らしをしたらいいと思う。
もちろん、無謀すぎるローンは論外だが。
家賃を払いながらの節約生活が身につけば、ローン開始後もそれなりに節約できるという副効果もあり。

毎月貯金をしている人では年収の10~15%が多いというが、賃貸の場合会社からの住宅手当有無にもよるが
例えば物件価格X000万、各自の年収で『頭金2割+年収の半分』を貯めるのに何年掛かるのって話し。

例えば３０才で３０年ローンを組むのはアクチャル。４０才で３０年のローンは組めるが定年６０迄とすると実質２０年の負荷。

年収に対するローン比率って金利が昔の基準で考える人と今の基準とではだいぶ違うね！

ここの無謀さんの多くは借入元本が無謀。金利を含める以前の面々ですから。

そうね。若いって恐ろしい。

借金する意味の重大さに気づいていないんだろ。
頭金1000万ぐらい貯めてから夫婦で悩めよ。

>>618 ﾏﾏさん
安給料で1000万？いつ溜まる事やら。
分不相応な借金は身を滅ぼすが借金は金利で時間を先取りする事。

今の金利で20代で結婚してて、そこそこの会社に勤めてたら
借りるよね〜

無謀無謀と言ってる人はどんな万全な状態になってから家たてるのか教えてほしいです
言うだけなら簡単でしょう

２０代で結婚して家建てる これがベスト
繰り上げ返済不要です

>>618 ﾏﾏさん

重大さに気づいたらなにか変わります？
気づいたところで結局住宅ローン組むなら通る道は一緒

まあ、賃貸様は、高収入でもないにもかかわらず、50歳まで賃貸を続けて、人生摘んじゃってる人ですからね。
ご愁傷様です

20代
住宅ローン団信有り＋収入保障の保険

物件の資産価値が高ければ高いほど有利

安定収入があり、賃料より低いローン返済額ならマイホームを検討していい。。そして低利のローンで各種控除は他にありません。勿論、維持費は掛かりますがね。

>>621
20代向けアドバイス 1000万貯めてから
30代前半向けアドバイス 子供の人数が確定してから
30代後半向けアドバイス 子供が義務教育を終わってから
40代前半～ 老後の資金に目処が立ってから

普通、20代の安月給で家賃払いながら1000万溜めるのに10年以上掛かるぞ。月8万強出きるのか？

毎月の手取りから生活費諸々と合わせて余裕をもって払える額のローンなら若い方が有利だよね。
貯蓄もろくにないのに年収上がるまでギリギリな若い人が意外といるから無謀と言われてるだけで。

20代については諸費用と年収半分くらい貯蓄があるならフルローンでどうぞと言えるが
子供もいないのに将来子供2～3人を見据えた（特に戸建て）物件検討と聞くと止めたくなる。
身近に不妊治療経験者が何人もいるからね。
誰しも予定通りに産めるわけじゃない。

まあ、若いうちなら、家賃額がそのままローンなら、ほぼいけるんですよね
老後の資金を貯めるのも有利だし。賃金も下がるよりも上がるケースが多いですし。

40過ぎたら、残された時間が少ないし、老後の資金や子供の学費が重くのしかかります

>>629
私も、高収入でもないのに、50代になっても賃貸様という人を見ると、止めたくなります。

>>626 匿名さん
40代で老後資金の目処を幾らに設定しているか不明だが、50代の安心予備軍3500万以上と同様なら平均的な就労者は無理だろうな。

>>621 匿名さん
そもそも無理に建てる必要はない。
20台で結婚は分かるが、家を建てる建てないは自分らの勝手。
貯金が沢山あり即金で買えるか、相続で大金ゲットできて経済的な裏付けがあるならば、無謀じゃない状態の一例にはなるんじゃないかな。
能力に対してリスク取りすぎだから無謀だと指摘されているんでしょw

9月から固定金利0.1%程上がるよ〜

家計調査で可処分所得に対する住宅ローン返済額の割合、直近2014　20.0% その前年でも20.8%なので
この辺りの数字なら相談するまでもなく住宅ローンを組んでいいと思うぞ。

>>633 ママハハさん

ほとんどの人が無理でしょ。
話になりません
まず「無理」に建てていません
赤字になりそうな家計ではないので

あなたの子どもがすこしかわいそうに思います
子どものために早く家建てて上げて下さい

>>633 ママハハさん

大きいローンにビビって賃貸40代まで続ける方がよっぽどリスク。
20年位家賃という名の金をドブに捨ててきてるんだから。
死ぬまで賃貸が一番金かかるのは常識だし。

住宅ローンは8月が底になりますかね、これから一気に上がったりして。
変動の人はそろそろ逃げ時かもよ〜。

最近は低利だから0.1程度あがっても
まだ、どーって事ないが、変動を選んだ人は固定が何％に成ったら乗り換えるとか決めて置いた方がいいかも、決めて置かないとズルズル行っちゃう事もあるからね。

>>637
考えが甘い

>>640 働くﾏﾏさん

ずっと賃貸でいいや、が一番甘いよ

スレチになってきてるよ。

>>642 匿名さん

ではご自分のローン発表どうぞ

まあ、何事も（結婚、子育て、家の購入）も、早い（若い）うちに済ますのが吉ですな

高収入じゃないのに、50代まで無計画に賃貸は、負のリスクしかないから

会社が家賃負担してくれてる場合は、賃貸の方がいいだろうけど。

住宅手当の額による。それに甘んじて歳を重ねローン組む審査の属性が悪く成る可能性もある。謝絶なんて。。。

>>644
高収入じゃないのに、50代まで無計画に賃貸は、負のリスクしかないから
　　　　　　↑
そこで公営住宅の出番なのですよ。

公営住宅って抽選とかですよね？都内とかで、どのくらいの広さで幾らぐらいですか？参考までに。

>>648 匿名さん

公営住宅は狭いし人間の水準が比較的低いので、子育てには向かないよ。低所得者のセーフティーネットだから、慎重にね。

年収1200１馬力、ローン2700万円です。

余裕過ぎる

>>647
賃貸様は、最後の砦の公営住宅の倍率を知って発狂してましたよ？

縮小すてますし、ますます厳しくなるかと

>>647
賃貸様は、最後の砦の公営住宅の倍率を知って発狂してましたよ？

縮小すてますし、ますます厳しくなるかと

■世帯年収
　本人　　税込620万
妻 税込380万
■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　妻　26歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4,450万円 新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　1,500万円 ＋ 諸経費
　・借入　2,950万
※35年固定 1% 毎月82,700円 ボーナス払いなし。
※管理費等 27千円/月

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1,000万円
うち200万程度は家具家電を買う予定

■昇給見込み (本人)
　不明。40歳で1,000万円程度
下がることは考えにくい。

■定年・退職金
　60歳
　2,000万程度 再雇用は定年時給与の70%

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　1人希望

■備考
親の援助が700万円
妻は子供ができたら仕事を辞めさせてあげたい。
車は不要

診断よろしくお願いいたします。

>>654 匿名さん
もう少し頑張って2000万位高い物件にしたら？

>>655
不動産販売関係者ですか？笑

>>654
お子さん二人いけますよ。

>654
年齢、頭金、残預貯金、後方支援、見込昇給から単馬力でもノープロブレム。２０代で大したもんですね。

世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　税込300万円　正社員 　現在育休、来年４月復帰

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子ども二人　2歳、7カ月

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2800万　注文住宅、一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2600万円
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　あり　年に5000円、配偶者年に3000円

■定年・退職金
　60歳　二人ともあり　金額は不明

子どもはもう作らず、四人暮らしの予定。

上記が理想のプランですが
今後の生活を考えると
別の2200万の建て売り住宅購入で、
2000万借り入れが無難かとも迷ってます。
ただ、もちろんいろいろと妥協しなければならず。。

2000万の借り入れも私たちの年収では厳しいなら
中古住宅か、賃貸にします。

自分たちの収入から、
2600万の借り入れをした場合のローン返済、生活費、保育料
携帯代など細かいものも含めて計算したところ、
毎月10～15万の貯金しかできないのはきついでしょうか？

>658
預貯金を毎月している人の平均額は収入の10~15%が最も多いそうですよ。
それより奥様が復帰してからローンの実行をするのが安全だと思います。

658の補足です。

ご回答ありがとうございます！
購入予定は来年以降で、妻は復帰しています。

また、毎月貯金10～15万というなかに、
子どもの今後の教育資金、自分たちの老後資金も
含んでいます。。。

そのように考えるとやはりこの程度の貯金では厳しいものでしょうか？

＞ローン返済、生活費、保育料 携帯代など細かいものも含めて計算したところ、 毎月10～15万の貯金、、、
659ですが
収入は伸び白が有ると思いますが、固定支出を毎月10〜15万貯金が出来るとして29年間で計算してみて。
また、あなた方の年金は２号＋２号被保険者なので２＋３号世帯より多く貰えます。
強いて言うと無年金の空白期間が有った場合の対策。

『一部、文が消えていましたので修正』
固定支出を除いて毎月10〜15万貯金が出来るとして29年間で計算してみて。

>658さん
頭金入れずに手元に置いておくべきかと。
借金は少ない方がもちろんいいですが、ローン控除もありますし万が一の事態に200万では心細い気がします。

>>658 匿名さん
月々の支払いが約7万円くらいですかね。将来の修繕の為に月1万円積み立てたとしても合わせて8万円。地方でも4人家族でそれなりの学区の賃貸に住めば10万円前後はかかるでしょうからむしろ建てた方が良い気がします。

>>655
>>656
>>657
ありがとうございます！安心しました。

貯金は独身時代にそれぞれ貯めたものと、ここ2〜3年妻が稼いだ分＋私の給料から年400万程度貯めて貯まりました。
妻は文句を言わず十分働きましたし子供が出来てからは1馬力で頑張れるように子供が出来るまでもう少し貯金を頑張りたいと思います。

ありがとうございました。

■世帯年収
　本人　　税込550万
　妻 　専業主婦
■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　妻　　35歳
　子　　1歳（増える予定なし）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円 新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費のみ）
　・借入　3300万
　　毎月　9万円（管理費など込） ボーナス払い（＋15万）


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　200万円

■昇給見込み (本人)
　不明

■定年・退職金
　60歳
　500万

子供が小学校にあがったら妻がパートにでる予定

とても気に入った物件なのですが厳しいでしょうか

>>666 匿名さん
均して月返済11～12万ですかね。
＞厳しいでしょうか？ということですが、
年齢、残預金、退職金などから厳しくない理由が見当たりません。

>>666
預金過少。
子供の学費をいくらで想定しているか、大学進学なら卒業は定年直前になる。
退職金過少＝老後資金の目途は？
あとはあなたが返済できるかどうか。

■世帯年収
　本人　　税込　2000万
　妻 　専業主婦
■家族構成　
　本人　45歳
　妻　　45歳
　子　　16歳 11歳

■物件価格・種類
　　6400万円 新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　4400円（諸経費のみ）
　・借入　2000万
　　毎月　15万円（管理費など込）


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　1600万円

■昇給見込み (本人)
　不明

■定年・退職金
　65歳
　2000万


とても気に入った物件なのですが厳しいでしょうか

>>669 職人さん

もっと早く買えばよかったのに
まぁ余裕ですけど

>>669 職人さん

預金残高もあるので、何も問題は感じないです。社宅住まいだったのですか？
年齢がいってるとは言え、頭金多くて羨ましいです。
我が家も現金を少なくとも1000万以上は手元に残しておきたいタイプなので、素晴らしいバランスだと思いました。

>>669 職人さん

羨ましい！
羨ましいけど、スレチだよね。何を以て無謀なのか。

問題ないけど、そんだけ預金あるならもう少し待ったらどう？
今高すぎだよ。
5年もすれば現金で買えそう。

>>669 職人さん
ローン減税も当然知っているでしょうし、性格にあった借り方を選択出来る立場なので自分で決めれば良いのでは？
因に自分は増税前に頭金4割でした。15年ローン、毎月の返済は気にしないで生活出来る。

>>669 職人さん
金利高すぎません？
管理費や駐車場代で7〜8万ですか？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1800万 個人飲食店経営
　配偶者　夫婦合算で上記の金額

■家族構成　※要年齢
　本人　39歳
　配偶者　37歳
　子供 なし 予定もなし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8000万円　新築マンション



■住宅ローン
　・頭金　3000万円
　・借入　5000万円
　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　5000万円 新規出店の準備金や運転資金のため。
現金持っていなければ、落ち着かないため。



■昇給見込み
　個人飲食店経営のため不明

■定年・退職金
　国民共済預金 60才で廃業したら3000万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供予定なし

■その他事情
　近い将来2店舗目開店予定、同時に法人化。

>>658
無謀というほどではないと思います。
ただし、子供の成長に伴う費用の増加や家のメンテナンス費用を考えると手持ち資金が少なく運転資金が少ないのが気にはなります。全体の資産計画としては廻せても短期に多大な支出を要する場面が出てきた時耐えられない可能性も。
なので、頭金極力減らして手元に資金を置きつつ、10年のローン減税を生かすやり方を考えてみては。

>>666
現状では手持ち資金が少なすぎて難しい気がします。現在支払われている家賃＋αくらいを返済のイメージで考えてらっしゃるのかもしれませんが、子供が成長すると支出も増えますし、節目節目で大きな支出があったときに破綻しそうです。おそらくそれをパート収入でカバーするつもりなのでしょうが、パート収入をローン返済のアテにするのはやめた方がいいように思います。

>>669
頭金＋貯金を考えたらキャッシュでほとんど賄える金額ですよね（勿論手持ち資金とか減税メリットとかを生かすためには一定ローン組んだ方がいいと思いますが）。羨ましい限りです。

>>676 マンコミュファンさん
自営、小規模法人にしても己で結論出して来ているわけだから己で出した結論を信じ進むしかない。また、取れるリスクは取っているようだし。
飲食業が加入出来たか定かではないが経産省所管の小規模共済に加入していれば諸々セーフティーになりますよ。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1100万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供 7歳5歳の2人

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6300万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　400万円
　・借入　5900万円 期間35年（当初30年0.72%その後は変動）

月々11.5万円、ボーナス月30万円の支払い
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　450万円

■昇給見込み
　年間10万円程度

■定年・退職金
3500万円程度

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　増える予定なし

■その他事情
　子供は少なくとも中学までは公立に入れます。車はありません。

よろしくお願いいたします！

怖すぎる

>>679
35年で借りて何歳までに完済する予定ですか？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込440万　上場企業　製造業
　配偶者　税込420万　上場企業　製造業

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　27歳
　子供 1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4200万円　新築マンション



■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　3900万円
　　変動0.568予定
　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円
諸経費200万は別途確保しています

■昇給見込み
　年間4万程度

■定年・退職金
　60歳
　本人800万
　配偶者1200万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は今のまま一人のみ

厳しいですか？
不安な為、ご意見を頂ければ嬉しいです。

>682
余裕はないですね。
車は？
旅行とか外食とかほとんどしなければって感じですかね。
ただ頭金減らして残貯蓄がもう少しあったほうがいい気がします。

>>682 マンコミュファンさん
同じHN何人居るんですか？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込600万円
　配偶者　なし

■家族構成　※要年齢
　本人　44歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万円　駅近5分以内 新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　1200万円
　・借入　2600万円 期間35年（変動35年0:57% 時期を見て固定に変えるかも）
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　450万円

■昇給見込み
　不明

■定年・退職金
60歳 1000万円程度

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　増える予定なし

■その他事情
　シングルなので、ライフプランが変わったら売却又は賃貸に出す予定。

>>681
ご質問頂きありがとうございます。退職金も利用し60歳迄には完済の予定です。

683さん

ありがとうございます。
車はありません。

頭金を減らした方が安定ですか？

やはり厳しいかギリギリですか？？

>>679 契約済みさん

若いのに、お子さん大きいですね。
しばらくは返済キツイでしょうが、お子さんの学費が終わって自立してからもまだまだ現役が長いので、そこでガンガン返済できるんじゃないですか？

669です

御返信ありがとうございます。
何があるかわからないので、14年でローンを組みました（60歳で支払い完了）。

本当に質素な生活をしていますが、子供たちにお金をかけすぎ？？かかりすぎ？なのか、
息をしているだけで金がなくなっていきます（笑）。
塾代とかナメてますよね？？
車は2.5年前に輸入車ですが、新車ではなく試乗車上がりをゲットしたので、購入代金を始末しました。

でもなんか不安です。

>>686
退職金からいくらぐらい充当する予定ですか？
老後資金は多めに残さないと困りますよ。

有能なアドバイザー多数在籍
無謀な挑戦者はもう居ないのか？

>>670 匿名さん

ほんそれ。
上の子、新しい家にあと何年住むんだろう。
ちょっとかわいそうかな。

戸建て検討中です。

住宅ローンの支払い年数で、悩んでいます。

固定35年で金利が高くなるけど、手堅く返済していくか、
固定20年で、支払いが厳しくなるけど、金利を下げて総額を安く済ませるか。

スペックは、下記の通りです。

宜しくお願いします。m(__)m


■世帯年収
　本人　　税込650万円
(手取り月32万円、ボーナス年150万円)

　配偶者　税込0万円
(育児休業中。来年に復職予定。税込550万円)
(手取り月28万円。ボーナス120万円。)

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
配偶者　34才
　子ども　2才、0才

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　土地購入➕新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　3500万円
期間35年（固定金利。1.01)または、
期間20年 (固定金利。0.81)

　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　本人あり(年10万円)
　配偶者あり(年10万円)　

■定年・退職金
夫60歳 1800万円程度
配偶者60才　2000万円程度

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　増える予定なし

先述の通り、住宅ローンを20年か35年、どちらの支払い期間にするか悩んでいます。

20年払いの場合。
月々、18万円ほどの支払い。

35年払いの場合。
月々、10万円ほどの支払い。

いかがなものでしょうか。

アドバイスを頂ければ、幸いです。m(__)m

>>693
奥さん復職後にペアローン実行ならどちらでも、そうでないなら不測の事態に備えて35年で繰り上げ返済頑張る、かなー。
条件外だけど、20年期間固定の30～35年払いという選択肢は？
どのみち25年前後でローンを返し終わりたい年齢だし、銀行にもよるが35年全期間固定より利率は低くなるはず。

ダブルフラットって手もありますよ

不動産の共有はモメるもとだよ。
やめた方がいい。

団信使わないなら別ですが、Wとかで借りると片方に不幸が起きてもチャラに成らない事があるから借方の精査が必要。

693です。

皆さま、お知恵を貸して頂いてありがとうございますm(__)m

694さん
ありがとうございます。

そうなんですよね。25年～30年だと、ちょうど良いんですが。
金利が今のところ、一番安い住信sbiネット銀行が、20年か、35年なんですよね～。

金利が0.2％以上違うので、総支払い額が、結構変わってしまう感じです(>_<)

他の銀行で、条件に合う所を探す方が良いかもですね。

ありがとうございますm(__)m

693です。

連投失礼します。

ダブルフラットや団信のお話、ありがとうございます。

夫婦どちらかに万が一のことがあったときにも、対応する必要がありますよね。

不動産の共有も確かに、リスクがありますね。

自分が団信に入り、妻が収入保証保険などに入ると、
スムーズでしょうか。

頭がこんがらがりますね。(#^.^#)

>>699
子供が小さいうちは団信だけじゃなく掛け捨てで良いから生命保険に入っておくとなお安心。

>>699 検討板ユーザーさん
ペアローンだったか忘れましたので当事者が調べて欲しいんですが、お互いが保証人になるような借方は避けた方が良いということ。
例えば旦那に不幸が有っても負債が残る。
旦那１人で借り、不幸が有ったとき負債は団信から支払われ残された家族はローンを払う必要か無くなるスタイルがいいですよ。

家を買うなら、ニ馬力の共有名義は避けたほうがいいです。

中古マンション買いなさい

極一部を除いて中古マンションはダブついてますから、これからどんどんお買い得
その代わり次はもう満足な値段では売れないですが。

売ることを考えたら、人気のある高額エリアの物件を買っておけば
売れないというリスクは少ない。
但し居住年数で値下がりすることを覚悟しておくこと。

関東圏各エリア中古マンションの平均成約価格。
http://www.reins.or.jp/pdf/trend/mw/MW_201607data.pdf

ここにきて流通在庫が急増してるから、買い手市場。

693です。

重ねて、ありがとうございますm(__)m

中古マンションも、一時期、本気で検討しました。

が、二人目の子どもが生まれたので、
広さや部屋数の問題と、

一番の問題は子どもが小さいので、
音の問題を考えると、難しいのかなと。

コストパフォーマンスや、立地の利便性を考えると
中古マンションが良いのは、検討時に強く感じました。

首都圏など土地の価格が高い地域なら、
間違いなく中古マンションを選んだと思います。

アドバイス、ありがとうございますm(__)m

693です。
連投失礼します。

ペアローンや、掛け捨ての保険のお話、
ありがとうございます。

やはり、団信を夫1本にして、
妻に収入保証保険、
という形が良い感じですかね。

そこに夫に掛け捨ての保険を、かけておく。

少し保険料がかさみそうですが、
リスクには十分に対応できそうです。

アドバイス、ありがとうございますm(__)m

>>701 匿名さん

>> 例えば旦那に不幸が有っても負債が残る。
旦那一人で借りる場合も連帯保証人はつけたかと思いますが、この時旦那に不幸があった場合、連帯保証人に負債が残る訳ではないですよね？
団信自体は単なる生命保険ですから、保険給付の対象になれば、ペアローンであっても支払われると思いますよ。

もし団信を取り外すことができるローンであれば、掛け捨ての生命保険に一本化した方が保険適用範囲が広がったり、掛け金が少なくなったりすることもあります。
ローンを組む時は、セットだから団信をつけないのは無理と言われることが多いですが、契約後にも窓口に相談すると可能なこともあります。

>>710 匿名さん

ね

>>706 匿名さん

あー、失敗した。
年始頃に割高で中古購入。新築時より2割り増しだった。

今隣の部屋が新築時と同額で売り出し中だが半年以上売れてない。

部屋もマンションも大満足だけど、月の手取りの半額が住居費で破綻しそ。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1000万円　会社経営者
　配偶者　税込300万円　

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供２　5歳 2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・15000円／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円
　・フラット35

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　1200万円までは年間60万円昇給

■定年・退職金
　無し　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　このまま

■その他事情
　・車　会社の物を使用
　・今は家賃１２万円のところに住んでいる(2LDK)　購入後は管理費込みで１６万円～１７万円(3LDK)
　・毎月３０～３５万くらい貯蓄している　購入後は２５万～３０万円貯蓄
　・その他学資保険で毎月６万円、貯蓄型の保険で夫婦で５万円支払っている

会社に危機が来ない前提でご意見お願いします。
できれば生活レベルは落としたくないです。

収入が夫側1200、妻専業って違い以外、購入するマンションも今の収支もほとんど同じだｗ
うちは頭金をあと500万入れたけど、余裕。
生活の質も余裕もって保ててるよ。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込800万円　会社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　37歳
　子供２　3歳 0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・15000円／月

■住宅ローン
　・頭金　1600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3200万円
　・変動

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円 +学資200万円

■昇給見込み
　横ばいか、年10万

■定年・退職金
　60歳 1300万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　このまま

下の子幼稚園入れた後、嫁にはパートしてもらう予定。雇用延長も考慮してます。。。

>>715
老後資金は雇用延長と嫁さんの働きにかかっている。

会社は年金支給繰り下げの為に、義務的に雇用延長してるだけ。
延長されたとしても、給料は生活費程度しかでない。
ローン返済も貯金もできないと思ったほうがいい。
ローンの完済と老後資金を貯めるなら60歳まで。

パイは一緒。60定年時代と雇用延長の65迄とト～タルな稼ぎは変わらない。払う側は負担額が増えないように調整している。

>>713 匿名さん
会社がずーっと安泰という仮定なら返済は問題ないでしょ。ただ、残貯蓄がやや不安。
（家族の想定外、一時的な経営上のキャッシュフロー補填発生時）

>>718
>パイは一緒。60定年時代と雇用延長の65迄とト～タルな稼ぎは変わらない。払う側は負担額が増えないように調整している。

そうだね。
これから無謀な借金する世代は知らないようだけど、従来の60歳退職でも65歳延長退職でも
累計年収が変わらないように企業の給与体系ができてる。
企業は余剰資金を内部留保にまわすから、当面賃上げするような環境じゃない。
昇給カーブもより下がってくるだろう。

■世帯年収
　本人　　750万
　妻 　専業主婦
■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　妻　　29歳
　子　　0歳、2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円 新築マンション
管理費、修繕積立金、駐車場で30000円弱


■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費のみ）
　・借入　3300万
住宅手当月3万あり。


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　300-400万円

■昇給見込み (本人)
　あり

■定年・退職金
　60歳
　3000万前後


教育費をこれから貯めなくてはいけないので不安です。

>>721
住宅手当と管理費修繕積立金駐車代がほぼ相殺だから、子供は国公立オンリー自宅通学推奨で習い事も最小限にしておけばいけるんでないの。
下の子供がある程度大きくなったら奥さんも働く方向で。
残貯蓄が最低限なんだから新築マンションに浮かれて家具家電インテリア類の買い足しは最小限で奮発したりするなよ。

専業主婦の方、配偶者控除が見直しとかパートの103万の壁がとか永田町の噂で流れてきます。何れにせよ不利な方向に成るようですよ。

配偶者控除見直しというか廃止でしょ来年１月〜。代わりに夫婦控除とか中味決まっていないので不明点は有るが、
要は旦那の課税所得が上がるので所得税、住民税が上がる。実質増税と覚悟しておけば。。。

>>702 匿名さん

二馬力単独名義で夫婦間の贈与が問題になった事例はありますか？

ニ馬力じゃないと返済できないような借金が問題

無謀なのか評価お願いします。
私　30歳　自動車メーカー勤務　勤続12年　
年収532万　他借り入れなし(6年前に消費者金融からの借り入れ120万を一括返済完済解約)

妻　29歳　美容室勤務　勤続6年　
年収230万　他借り入れ
子　8カ月が二人

購入予定価格
土地住宅合算総額4000万
頭金1000万
借り入れ予定額3000万
上記です。
無謀ですか?
そもそもローン通りますか？
　

>>727
最優遇金利を受けられるかどうかは分かりませんが、ローンは通るでしょう。
これからも二馬力なら無謀ではありません。
残貯蓄が未記載ですが、諸経費と新居用に必要な家具家電インテリアで100～150万は
心積もりしておいたうえで最低でも年収の半分は新生活後に残しましょうね。

>>727
奥さんが働いていて、双子の乳児となると、家を建てる場所での保育園事情(兄弟加算があるか、双子の場合は兄弟加算対象か？)を調べるべし！

と、書き込もうと思ったのですが
購入価格からして、都心ではないのですかね
待機児童は大丈夫な土地そうですね

>>727
>無謀ですか?
>そもそもローン通りますか？
　
借りられたらOKだと思ってるようだけど、
ローンが通っても返済できなきゃ無謀。
マイナス金利で貸し先を漁ってる銀行は、担保さえあればどんどん貸す。
個人属性のハードルも下がってるから勘違いしないように。
返済できるかどうかは、実際に借りる人しか判断できない。

年収、借入から5.6倍。また年齢、メーカー勤務の属性などから１馬力でも審査は通りそう。
後は730さんのいうように通ったからと勘違いしないこと、返済について精査して決める事。

>>732
いっそ見事なくらい無謀ですね～。
物件価格が1000万安くてもきついと思いますよ。

>>732 マンション検討中さん

車を処分して電チャリ！

>>732
思いとどまったほうがいいですよ！

>>732 マンション検討中さん

ひぇ〜！！
1000万円台に抑えましょう。
そして小遣い無し、贅沢一切無し。
生活以外で残った全てのお金を子供と老後の貯金に回しましょう。
後は嫁に頑張ってもらうしか無さそうですね。

>>732
仮審査を通したところを知りたいものだ。
本審査で通らないだろうし、そもそも返済出来ると思う？
返済の可否も判らずに借金するものじゃない。

返せるかどうか判らないような人は借金不適格者。

今ならまだ間に合う、引き返せ

>>732 マンション検討中さん
仮審査ではなく簡易審査では？
本審査は落ちる可能性が高いと思う。
年齢からローン期間は実質21年、１馬力で9.15倍。２馬力でも7.5倍。

ネタなら良いが、、
その程度の収入で子持ちでその融資額を借りたら、地獄。

>732
ネタでもかまわんけど、事実としてなら自身でシュミ使い返済の試算してないだろ。相当、あれじゃない？
21年計算で年返済220万、35年でも138万、また金利0.65%がどのくらい続くのかupした時に対応出来るのか？
60才定年で退職金略無し、残預貯金100程度じゃ無いに等しい。子育てと老後は見えない〜〜
貸し手は抵当権取るし、保証会社も入る、BKなら団信を条件にしているだろうしセーフティネット複数が有るが、
借り手のあなたは団信以外セーフティが無いよね。

ネタでしょ。
釣られすぎですよみなさん。

ネタであることを祈るばかり

老後破綻が怖いですね。
物件価格を下げた方が良いと思います。

>>746 匿名さん

配偶者の年齢が高いため、共働き期間がMAX20年に対し、35年返済。
13万の太い住宅費。前倒し返済にもこの給料では…。

最初は返せると勘違いし、契約してしまいましたが、手付け金、手数料払って契約解除しようか考えています。

すみません、746も自分の書き込みです。

銀行仮審査はいくつか通っており、不動産業者に余裕で返せますよの言葉をまんまと信じてしまいました。

戸建て欲しさに冷静な判断できませんでした。

>>748
気の毒ですが、一生後悔するよりは、手数料払ってでも引き返した方が賢明だと思いますよ。

745さん
株は売却し借入圧縮、今後の昇給が多少でも期待できるならいけるかもしれない。
ただ変動金利なのが怖い。
フラット35とかにできなかったのか。

>>750 さん

夫婦共に今後の昇給見込みほぼ無しです。昇給というか、妻のフルタイム勤務で年収350万(税込)くらいです。

株は500万で200万の利益を半年で取れ、売却すると運用ができずに給料のみだと資産増やせずに手詰まってしまい、悩みましたがこのままです。

やはり749さん仰る通りここで一旦引き返すのがベストと思います。

>銀行仮審査はいくつか通っており、不動産業者に余裕で返せますよの言葉をまんまと信じてしまいました。

銀行も不動産業者もローン契約や売買契約をさせたら、返済なんかどうでもいい。
借金する側がローン返済の可否を判断しないと破綻するだけ。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込700万　
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　34歳
　子供 1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5400万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　0万円 諸経費のみ
　・借入　5400万円
　　変動0.6 30年固定0.85のミックス
　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
預金 1200万円
株など 1000万(配当金などで年間60万見込み)
諸経費200万は別途確保しています

■昇給見込み
　年間4万程度

■定年・退職金
　60歳
　本人1000万
　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供はもう一人ほしい。

■備考
数年後車購入予定

無謀でしょうか。
もう少し価格抑えた方が良いとは思ってるのですが、気に入ったのが見つかったので悩んでいます。ご意見お願いします。

>>753 匿名さん
年齢、年収は一部上場なら普通、
仮に頭金1000万入れても借りすぎ。

>>753
貯蓄はそこそこあるがそれでも年収に対して希望物件が高すぎ。
できれば1000万、2人目の子供が欲しいなら1500万は減額した方が無難。

自助の預貯金から堅実な感じがします。株配当も善いのですが元本含め変動が有るので棚ぼたとして計算に入れないとして、
再雇用が有るのか判りませんが、定年６０で空白の無年金年数と退職金の額が気になるところ。

定年までいくら貰っていても、定年後の再雇用年収は税込み300万程度。
従来どおり働いても生活費程度だからローン返済はできない。
ローン完済と老後資金の確保は60歳がリミット。

>>754さん、755さん
ご意見ありがとうございます。
やはり、ちょっと厳しそうですね。
もう少し考えたいと思います。

>>756 匿名さん
ローン減税分と配当金で10年後にはあと1000万貯蓄増やせると思い、記載し忘れましたが、妻にも数年後にはパートに出てもらう予定なので、なんとかなるかなと思ったのですが、都合良すぎますかね。退職金は正直よくわからなかったので、最低ラインを書いたつもりです。
厳しい意見が多いようなので、見直したいと思います。肯定意見ありがとうございました。

↑753でした

宜しく御願い致します。
まだ変更がきく段階ですがこの内容だと相当厳しめでしょうか。
似た条件の方が引き返した方が良いとのアドバイスを受けているのを見、考え直した方が良いものかと思っています。


■世帯年収
　本人　　税込540万　
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　30歳
　子供 3歳 と0歳
■物件価格・種類
　4300万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　4200万円
　　変動0.65 35年
　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
預金 300万円 （車、諸経費もここから）

■昇給見込み
　不明

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし
　
■将来の家族構成の予定
子供は２人のままの予定


どれくらいの予算が妥当でしょうか。
また、変動金利はやめたほうが良さそうでしょうか。
ご意見お待ちしております。

>>760
家を買える所得・貯蓄水準ではない。
毎月いくら返済？
教育費、老後資金は何歳までにいくら貯める予定？

>>760 価格リサーチ中さん
一般論でローンは年収の5倍以下に、また家計調査の平均借入は4.2倍位じゃなかったかな？小数点以下は記憶薄。親族などの援護射撃があればその物件もありでしょうけど、、
また稼げるのは25年間。どうみるか次第。

住宅ローン破綻者はローン返済が十年以上経ってからが多いよ。半分以上返済しゴールが見えて破綻し競売でも負債を抱えるなんて事に呉々もならないように。キャパオーバーには要注意。

760です。

761,762,763さん、ありがとうございます。
やはりローンを組むには将来的にも難しい条件のようですね。
楽観的に考えすぎていました。
物件は気に入っているので、金額を減らせないか考えてみます。
また、親族からの経済援助は見込めません。
妻がパートに出るなどはできると思います。
子供の貯金は別に100万程度、老後は個人年金があります。
それでも額は大したことないので計算に入れていません。

■世帯年収
　本人　　税込535万円(年俸）　正社員
　
■家族構成　※要年齢
　本人　35歳

■物件価格
　3600万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金の合計
　19000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　70万円（諸経費別途180万円用意有）
　・借入　3530万円
　・固定　当初30年・0.72%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　600万くらいまでなら。

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし
　5年間の再雇用制度有り　

■将来の家族構成の予定
　結婚しない。

■その他事情
　・住宅ローン以外の借入なし。


毎月95000円の返済+繰上げ34000円＝129000円を返済しています。
60歳完済予定です。
毎月貯蓄は6万～10万くらいできます。
ＣＦ的に問題ないと思うんだけど、借り入れが年収の7倍だし多少心配しています。

将来のライフプランを見据えてシミュレーションしたつもりだけど、
年金も期待できないし、ＤＣ運用したりその他投資しなきゃ破綻するかな。。？
この借り方ってありですかね？

>>765
なし

>>757 匿名さん
何歳？考えが古い。
もう65歳定年が義務化されるので、60歳に拘る必要無い。

>>761 匿名さん
家を買えない所得水準とは言わないが、所得に比して物件が高い。
そのレベルの物件を購入したいのなら、もっと所得か貯蓄が増えてからにした方が望ましい。

>>765 匿名さん
毎月6～10万貯蓄できてるのに、手持ちが450万の意味がわからない。
他に財産あるの？

>>767
>もう65歳定年が義務化されるので、60歳に拘る必要無い。

60歳定年が65歳になっても、生涯賃金は変わらないことも知らないの？
企業は既に50歳代から賃金カーブを下げて調整済み。
雇用延長で増えるのは生涯労働時間だけだよ。

企業は、年金支給年齢の繰り下げに強制的に協力させられてるだけ。
60歳以降は嘱託契約で給与は大幅に下がる。

■世帯年収
　本人　　税込470 正社員
　
■家族構成　
　本人　32歳
妻 27歳 来年復職予定 年200万程
子 0歳

■物件価格
　2200万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場の合計
　28000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　2200万円
　・変動 0.7 35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　微量にあり

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし 500万
　5年間の再雇用制度有り　

購入後の残余金が少なく不安がありますが、
年齢を考慮すると最後のチャンスかと考えております。
贅沢はできませんがなんとか返済していける範囲だと思うのですが、妻からは貯蓄を増やしてからか物件価格を下げて検討したいと言われています。
ただ、駅からも近く部屋の条件も理想的で…

無謀でしょうか。

>>772 匿名さん

物件価格の割に管理費などの合計が高い
再検討

>>772
中古マンションは在庫過剰だから買い急ぐ必要なし。

>>772 匿名さん

まだお若くて、最後のチャンスなんて事は全くないですよ。奥さんの復職までもう少し待った方が良くないですか？

>>772 匿名さん
ローンはいけそうだけど、退職金などから老後資金が不安ですね。

■世帯年収
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　税込500万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　27歳

■物件価格・種類
　7,400万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費・修繕積立金合わせて24,000円ぐらい

■住宅ローン
　・頭金　なし（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　7,400万円
　・変動　35年・0.625%
※固定と変動のミックスにするかは検討中です。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　・600万円（諸経費支払後の貯蓄）
　・貯蓄性の保険を少々　

■昇給見込み
　緩やかに昇給

■定年・退職金
　60歳
　退職金は金額未確認だがいくらかはもらえる。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1人または2人
　配偶者は退職はしない（検討中の新築マンションは配偶者の職場に近い）　

営業さんには、返済比率など考えると妥当と言われていますが、かなり大きな買い物になるので迷っています。
無謀でしょうか？ご意見頂戴できると幸いです。

>>777 匿名さん
１馬力で8.2倍、２馬力で4.9倍、収入の状況差で違う。また子が産まれたらどうなるかも分からないから何とも。当事者のリスクの捉え方次第。

>>777
>営業さんには、返済比率など考えると妥当と言われていますが、かなり大きな買い物になるので迷っています

ローンは不動産営業や金融機関のいうことを信じてはいけない。
彼らは返済が滞っても全く困らないし、保証会社も担保があるから低リスク。
返済できるかどうかは借主しかわからない。自己責任。

いつまでもあると思うな雇用先。いつまでも働けると思うな健康。長い人生には“まさか“という坂がつきもの。

自分で返せるか判らない人は借金しないこと。

20代にしては2人とも高収入だから勘違いしてますね。
頭金なしで残貯蓄600なんて、マンションに見合う家具を揃えたら半減しますよ。いや、なくなるかも。
職場が近いから退職しないというのも子育てしたことのない人の考えでしょう。
20代で900もらえてるんだから、奥さんの収入は考慮しないで考えるべき。
あと1,000万貯めるか、あと1,000万下げるか。

>>780
そんなこと言ったらこのスレの意味がなくなりますね。

>>779
家族構成がある程度固まってから購入した方がいいと思いますけど。

>>780 匿名さん

働けなくなったら賃貸の人が終わるよね。
住宅ローンに助けられる場面。

777です。

皆様、貴重なご意見ありがとうございました。
家族構成と買うタイミングについて今後検討していきたいと思います。

782さんのご意見に対して1つ補足ですが、職場が近いから妻が仕事を続けるのではなく、妻が仕事を続けることを希望しており、そのために職場が近い物件を選んでいます。

皆様おっしゃるとおり様々リスクはありますので、収入をもう少し上げるよう努力しようと思います。

ありがとうございました。

福岡在住の30歳公務員で年収516万円(税込)です
妻(元看護師）30歳専業主婦、子供2歳の3人暮らしです。子供はあと１人欲しいと思っています。
早速借り入れのお話ですが戸建購入の為4000万円の借り入れを考えていたのですが職場の上司がう少し考えた方がいいと言われました。
私的には何とかなると思っていたのでそういうアドバイスをされたことにびっくりしています。
支払いは変動で考えていますが
毎月82000円位、ボーナス170000円近くの35年ローンになります
現在は43000円の賃貸マンションに住んでいます。
決して贅沢は出来ないとは思ってますが財形貯蓄20000円や各種ほけん22600円を解約すれば何とかなると思っています。
加えて嫁がパートで月5~6万円程度までなら働けるということを言ってくれています。
また上司からのアドバイスもありましたので現在の分譲地内の建売物件の購入に変更しようかとも考えています
僅かではありますが3700万円位の借り入れまで落とせるみたいです。
皆様方のご意見をお待ちしております。

アドバイスよろしくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込690万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　37歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4110万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　全部で26000円

■住宅ローン
　・頭金　650万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3460万円
　・固定　35年・1.3%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　700万円

■昇給見込み
　55才頃900-1000万　見込み

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み


■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・妻は5年以内に退職予定

>>786 匿名さん

子供３人で年収の７～８倍の借り入れ。
１馬力なら無謀と思うけど、奥さんがいざとなったら本気出せばいいから行ってみてもいいんじゃない？
子持ちでも看護士なら割と復職簡単だしね。

>>786
テンプレに沿って詳細をわかりやすくお書き下さい

>>787
（久々に）余裕ではないが無謀でない範囲

借入額が年収の5倍越えて7倍とかなら、ローン破綻物件で競売物件見付けたらお安く手に入られますよ。

勤め先の倒産やリストラより、ニ馬力生活破綻の可能性のほうが高い。
一馬力で成り立たない借金は高リスク。

「2014年度の住宅を購入した住宅ローン利用者の予算や年収などの平均値を調査では、
全国平均で41才、3.2人家族、年収595万、物件価格年収の5.9倍、借入額は年収の4.2倍、自己資金18%、返済負担率20.4%
地域、新築戸建て、マンション、中古別とかも出ていましたが、これからローン組む人は自分でググると色々出ているので、先ず比較したら？

792の追記
種別で土地所有の注文戸建派の建築価格は年収の6.2倍で全体平均よりやや高いが、借入額は3.8倍と全体より低い、自己資金は全体より多い。

>>789 匿名さん

787です。回答ありがとうございました。
無謀ではないが余裕なしな感じなんですね。
検討しなおしてみます

>>792 匿名さん
40才の新築マンション購入派は平均収入より100万以上高く、家族構成も3.0人以下（2.6人）ですね。また借入も丁度4.2倍で平均数値。

頭金２２〜２５％程度入れているのはマンション、注文戸建オーナーで、頭金１５％以下は建売り派や中古派。興味深い数字ですよ。

■世帯年収
　本人　　税込620万円（手取り約32万円/月）　正社員

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供　1歳

■物件価格・種類
　4000万円　戸建（建売）

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　修繕積立　1万円/月
　固定資産税　1万円/月　

■住宅ローン
　・頭金　270万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　3730万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現預金　200万円
　貯蓄型保険　290万円　

■昇給見込み
　700万円/年くらいまで

■定年・退職金
　65歳
　1500万程度見込み
　定年後、数年間の再雇用制度有り（年収360万程度）　

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車1台、ローン無し
　・妻は保育士・幼稚園教諭免許あり。
　　育児が落ち着いたらパート予定あり
　　（場合によっては保育園に預けて正社員も）

物件自体はかなり気に入っています。ただ、契約した後（手付金30万円）になって不安になってしまいました。
この家に住みたい気持ちと引き返すなら今だという気持ちで半々です。

ご意見いただけると助かります。

夫　31才　年収410万
妻　31才　現在専業主婦　
子ども　2才、0才の二人
検討物件　2500万　頭金0
　　　　　35年ローン　固定10年　0.9
※諸費用、家具家電代に別に300万用意あり
実行後の貯金　200万

妻の私は４月から保育士のパートで、130万ほど収入を得ます。就職先は決まっています。
再来年からは子ども次第では正社員も考えています。
正社員になると、その保育園では年収300万の予定です。
それか、パート時間をのばして、年収200万ほどで
働くか迷っています。
仕事は好きなので苦ではありませんが、
子どもとの時間も大切にしたいと迷っています。

スレからそれてしまい、すみません。
このような状況ですが、
この年収では2500万は借りすぎですか？
また、借りるのであれば私の正社員復帰は必須ですか？
それか、私が200万ほどのパート収入でもやっていけますか？
もしくは物件の金額を落とすか。。
いろいろと悩んでいます。
アドバイスよろしくお願いいたします。

賃料=月返済＋維持費または賃料＜月返済、維持費でもやっていけるレベルか？を自己診断してみては？

797さん、迷うならやめた方がいいです。
ローンが辛くなったとき後悔します。
30万は安くないけど、勉強代だと思って。
奥様とよく話し合ってください。

賃料と返済の比較の精度を上げるにはラフだけど
賃料＋（更新料1／24) ：月返済＋（固定資産都市計画税1／12）+火災地震保険＋修繕管理費-ローン減税

残債の１％が毎年所得、住民税から10年間減税、（数字から勘ですが固定資産都市計画税は１５万以下では？）
また長期優良住宅なら固定資産、都市計画税は戸建て5年間半額、マンション７年？！火災保険も割引有り。
比較してみると漠然とした不安は無くなるのでは？
尚、798さんの場合、年収から子が2人なので所得税、住民税額が元々低いので１％減税効果を最大限活かせないとは思いますが、それでも所得住民税は払わなくてよさそう。
数年前の事で詳細は忘れたので住宅取得関連の減税や非課税は各自で調べてね。

>>797
一馬力だと厳しいですが、早めに二馬力になるなら大丈夫では。

>>798
二馬力必須ですが贅沢しなければパート収入200万で問題ないでしょう。
子供の手がかからなくなったら正社員で。

何年後○△の予定とか、普通、実績を積んでから手をださない？もし、予定でgoするならダメになった時の対策は？他人事だからいいけど、余りにも脇が甘いわ。

>>798 匿名さん

若いし全然大丈夫だと思うけど。
やってけるかどうかは家計次第だよね。
少しは贅沢したいなら奥さん正社員がいいだろうし。

やっていけますか？って自分たちのことでしょ。