住宅ローン・保険板「元金均等返済と変動金利」についてご紹介しています。
  1. マンション
  2. 住宅・マンション一般知識板
  3. 住宅ローン・保険板
  4. 元金均等返済と変動金利
  • 検討スレ
  • 住民スレ
  • 物件概要
  • 地図
  • 価格スレ
  • 価格表販売
  • 見学記
ビギナーさん [更新日時] 2013-11-08 12:58:27
【一般スレ】住宅ローンの元金均等返済| 全画像 関連スレ まとめ RSS

元金均等返済と変動金利とを組み合わせている方を
あまり見ないのですが、一般的では無いのでしょうか?

(元金均等返済でも月額に無理が無いという前提で)

金利の安い今に元金均等返済で元金を減らしておき
今後の金利上昇に対応するという考え方はどうなんでしょう?
元利金等で繰り上げ返済するのと大差ないのでしょうか?

元金均等返済と変動金利とを組み合わせることは
リスクが高いのでしょうか?

[スレ作成日時]2007-10-02 11:17:00

最近見た物件
THE TOYOMI TOWER MARINE&SKY
所在地:東京都中央区豊海町41番(地番)
交通:都営大江戸線 「勝どき」駅 徒歩10分
価格:7,510万円~5億980万円
間取:1LDK・2LDK・3LDK
専有面積:40.01m2~130.20m2
販売戸数/総戸数: 204戸 / 2,046戸
[PR] 周辺の物件
サンクレイドル西日暮里II・III

スレの更新情報を受け取る

更新通知サービスMail-Wind

元金均等返済と変動金利

  1. 901 匿名 2013/11/05 04:07:25

    >900
    繰り上げれば125%の効果が減るのに勧めるあなたがいい人なのは分かる
    ただ、その話は元利、元金とあまり関係ないから、それは変動金利スレで書くべく話題では?

  2. 902 匿名さん 2013/11/05 05:21:01

    元金を有利に見せるためなんだろうけど、限られた人は繰上げは一般的では無いと主張したり、金利上昇リスクをどの程度まで想定するかと言う話に固定で借りろとか、頓珍漢な突っ込みが来るからな・・・
    ここを覗く人の一部は元々変動スレの人で、その人たちには正直自分が書いたような内容はほとんど常識レベルなんだけど。

    変動は元金や元利に関係なく金利変動リスクを負っている以上、繰上を前提としたほうが良い。
    計画的定期的に繰上するなら、元金のメリットは保証料の数万~10万程度しかなくなる。
    個人的にはどちらかと言われたら元利を勧めるけど、この低金利だと元金も元利も誤差の範疇だろうから、好きなほうを選べば良いと思う。

    結局3000万35年の例では、
     ・数万~10万のコストでより安全を求める人は元利向き
     ・既に十分安全だから数万~10万のコスト削減を求める人は元金向き
    と言っているだけなんだけどね。

  3. 903 匿名さん 2013/11/05 05:50:08

    >>902
    元金を有利に見せようとしてる人っています?
    ごく限られた人だとは思いますが元利の人で、元金なんて認めないって人はいるように見えますが。逆もまたしかりなのかな?どっちでもいいやw


    二段落目と三段落目はまったく同意。その通りだと思います。
    元利も元金もそれぞれの特徴(メリット)があって、それを選ぶのは人好き好き。押し付けは余計なお世話。

  4. 904 匿名 2013/11/05 06:03:30

    破綻リスクは元金がもちろん高い。破綻までいかなくても金利上昇時に教育費や自動車で住宅ローンより高いローンを組まないといけなくなることはありそうだな。
    一時的でもしのげるのはメリット大きいと思うけど。

  5. 905 匿名さん 2013/11/05 07:52:38

    金銭的な差は保証料の数万円だけなのに他の面でも元金が得だと主張する人がたまにいて、そう言う人が繰上げは一般的ではないとか、破綻リスクは変わらないとか、極端な例で、元利のメリットを必死に打ち消してる。

    保証料の数万円を取るか返済の自由度を取るかの違いだけなのに。

  6. 906 匿名さん 2013/11/05 08:26:48

    >>904

    破綻リスクの確率はともかくとして、比較すれば元利の方がヘッジできてるのでしょうね。

    先々に他に資金調達(自動車ローンなどより高利なローン)が必要な状況があるとすると、住宅ローンを残してでも手元に資金を置いておいた方がメリットはありそうですね。

    一時的にしのげるメリットの大小は人それぞれかと思います。

  7. 907 匿名さん 2013/11/05 08:28:44

    >905
    どちらにも極端な方はいらっしゃるということで(^^;

    まぁ違いについては、ほぼ結論が出てるのでおっしゃる通り。

  8. 908 匿名さん 2013/11/05 09:11:35

    >>906
    一時的に凌げるメリットが小さい人は確かにいるだろうけど、そんな極端な金持ちならそれこそどっちでもいいだろうけどね
    あくまで99%を占める、その他一般市民で考えないと

  9. 909 匿名さん 2013/11/05 09:18:47

    僅かでもいいから破綻リスク減らしたいなら元利
    僅かでもいいから保証料減らしたいなら元金



    これが結論に落ち着いたみたいだけど、スレが違うとでる結論も違うんだな


  10. 910 匿名さん 2013/11/05 09:28:53

    >>901
    繰り上げ返済が元金元利の話と関係無い?
    直接的に関係ある話だと思うんだけど。

  11. 911 匿名さん 2013/11/05 10:26:28

    自分は特に何も考えずに借りてしまった口ですが、
    よくよく考えれば収入減と金利上昇などが同時にきたとしても、
    大丈夫な蓄えがあれば元利のメリットってあまりなかったですね。

    ちょっともったいないことしちゃったかな。

  12. 912 匿名さん 2013/11/05 10:31:06

    >911
    減税を考慮しつつ、時々、繰上れば、
    ほぼ、いっしょ。

    保証料差額のことは、しょうがない
    忘れるしかないな

  13. 913 匿名さん 2013/11/05 11:01:54

    この先収入が確保できる可能性や、
    今ある蓄えが維持出来る可能性が100%の人ってほぼいないんじゃない?
    そういう意味ではこの先何があるかわからないわけだから、蓄えがある今保険として数万円程度払うのは全然ありだと思うよ。
    余裕がなくて数万円の支払いが重いわけでもあるまいし。

    ただいくら蓄えがあるとはいえ家のローン組む時はそれぐらいは考えた方がいいと思うよ。元金にしろ元利にしろ。

  14. 914 匿名さん 2013/11/05 11:04:14

    結局これでしょ



    金があるから万一のことがあっても何とかなる
    数万円得した方がいいという人は元金

    金があるから数万円なんて気にならない
    コストが数万円なら万一の時に備えたいという人は元利

    金は無いが元利選択しても破産対策としての効果は低い
    数万円も払うのもったいないという人は元金

    金が無いから万一の際に備えておきたい
    効果は低くてもコストが数万円ならいいという人は元利

  15. 915 匿名さん 2013/11/05 11:14:35

    ここでは変動の元利Or元金の話題が中心だけど
    35年固定金利とかで元利金等にする人も意外と多いですよね。

  16. 916 匿名さん 2013/11/05 11:21:08

    >912
    >913

    ありがとう。金利と頭金は気にしてたけど
    正直それ以外は全然気にしてなかったが今は反省してる。
    もっと早くこのスレがあれば・・・。

    まぁ、保証料の差は財布落としたと思って忘れることにする。

  17. 917 匿名さん 2013/11/05 11:56:05

    そんなに財布に余裕がないの?

  18. 918 匿名さん 2013/11/05 12:06:25

    ってか財布にその程度しか入っていない位の階層なら万一の際に充分125%ルールの恩恵受ける可能性あるレベルだと思うが
    125%ルール適用されるって普通の経済情勢じゃない場合もあるし

  19. 919 匿名さん 2013/11/05 12:25:32

    >>917
    >>918

    もののたとえを真に受けて煽るなよ。。。

  20. 920 匿名さん 2013/11/05 12:30:40

    たかだか保障料の差で反省って・・・
    年間コスト1万もしないのに。

  21. 921 匿名さん 2013/11/05 13:09:38

    保証料の差が数万円っていっても2~3万円ではなくて7万円とか8万円くらいだからね。

  22. 922 匿名さん 2013/11/05 13:16:54

    まあ人それぞれなんだろうけど、その差ってそんなにでかいの?

  23. 923 匿名さん 2013/11/05 13:39:30

    >921
    銀行や借りた額にもよるんだろうけど
    元利で元金と同額返済の同条件での繰上返済したとしても、
    経過して返ってこなくなった分の差だけは埋まらないので
    3千万くらい借りたら最終的には7万円~8万円くらいの差。

  24. 924 匿名さん 2013/11/05 13:40:36

    財布に現金入れてパンパンにしてるのが金持ちだと思ってる
    貧乏な方がいますね(笑)

  25. 925 匿名さん 2013/11/05 13:53:44

    125%の恩恵が受けられないと考えている「金持ち」の基準が違うだけでしょ

  26. 926 匿名さん 2013/11/05 14:00:04

    125%ルールのコスト、7~8万の差額で反省している人って
    どんだけ小さいんだよ。

  27. 927 匿名 2013/11/05 14:08:23

    釣りだろ。

  28. 928 匿名さん 2013/11/05 14:14:42

    >>919
    煽る意図は無かったんだよ。
    ただ、金利急上昇と収入減が来た時に、対応出来るだけの蓄えが何らかの事情で残っていなかったという可能性はゼロじゃないだろ?この先何が起こるかわからないんだから。
    だったら金に余裕のある今数万円はその時の保険として考えてもいいんじゃないかという話。
    むしろ金持ちだからこそ数万円無駄に終わったとしても影響無いわけだしね。

  29. 929 匿名さん 2013/11/05 14:24:44

    >>927
    これ。
    決着つきそうになると金持ちだから保険なんていらないという奴と金持ちだから保険料なんてたかがしれてるという奴が現れる。
    本当に金持ちかどうかは別として、これがネット掲示板恒例の無益な金持ちアピール合戦。

  30. 930 匿名さん 2013/11/05 14:34:50

    変動でがっつり繰上返済する人にとっては125%制限が役立つのも当初10年くらいのものだから言うほど安いコストでもないと思うけど

  31. 931 匿名さん 2013/11/05 14:49:16

    それでも年数千円、
    月数百円
    一日10円20円だろ?
    どっちでもいいわ

  32. 932 匿名さん 2013/11/05 23:08:18

    >>931
     よく見る分母を変えて見かけの数値をごまかす手法ですねw

  33. 933 匿名 2013/11/05 23:21:59

    みんなであれやこれや夢想するより自分が借りた金額と期間、金利や返済方式を書き込んだ方が有益なんじゃない?
    それともここにいる人たちは自分では借りてない、借りられない人たちばかりですか?

  34. 934 匿名さん 2013/11/05 23:23:07

    ごまかす手法って、バカじゃないの?
    そんな大層なもんじゃないよ。

  35. 935 匿名さん 2013/11/05 23:57:16

    ちなみに、3000万借入で、

    元利 利息10万円UPを10年間で年率換算すると
    0.066%

    35年だと
    0.02%

    そんなもん?以外とある?

  36. 936 匿名さん 2013/11/06 00:45:15

    >>930

    元利は元金と同じになる様に繰上げすると保証料の差が数万円なのだからガッツリ繰り上げたらさらに保証料の差は少なくなるでしょ。

  37. 937 匿名さん 2013/11/06 01:25:12

    ま、保証料差額が保険料に見合わないと思うなら元金で良い、保証料差額が保険料に見合うと思うなら元利でよい。
    どこまでリスクを許容できるかは個人の資産や考え方とも絡むので、他人がどうこう言う話じゃないでしょ?

    >933
    2600万30年0.875%元利昨年後半実行、毎年100万軽減繰上げの計画だけど逆ザヤ期間中は個人国債にして取っておく。
    既に繰上げ原資は2年目までの分として200万確保、動産と負債は5~6年後には黒字化の予定。
    このまま0金利が継続すると仮定した場合は10年後に残債1000万を切り返済は45千円程度、そのままのペースだと15年で残債300万程度で返済は月2万弱になる。
    金利上昇のタイミングを目安に途中で一気に完済するか残債を大きく圧縮するけどね。

  38. 938 匿名さん 2013/11/06 04:42:05

    >936
    がっつり繰り上げたら返ってくるのは元金も同じだから結果は同じ。

  39. 939 匿名さん 2013/11/06 04:54:27

    >936
    そうだよ
    ただ、ガッツリ繰り上げできるなら、そもそもリスク自体が低くね?って話になる

    例えばよく言われる35年で借りて20年で繰り上げるってパターン
    3000万円借り入れと仮定すると本来13.5万円返済だけど8.1万円返済プランにしておいて、余裕を繰り上げるようなもの
    実は125%をはるかに上回る余裕がある
    さらに保険が必要かはその人次第かな

    ちなみに金利上昇で返済が13.5万円を上回るのは4.2%です

  40. 940 匿名さん 2013/11/06 04:55:45

    >938
    同じ額を繰り上げる場合は元利の方が余分に戻ってくるから差は縮まる

  41. 941 匿名さん 2013/11/06 05:02:05

    手元に残債程度の余裕現金あるなら保証料は金利上乗せが一番いいんじゃない

    上乗せしても変動金利なら1%未満だから住宅ローン控除枠内で

    控除期間終わったら一括返済すれば実質保証料の負担0

    数万円どころか数十万円浮くよ

  42. 942 匿名さん 2013/11/06 05:05:15

    >940
    7-8万円は既にその差を埋めた上で
    元金と同額返済では埋められない差だよ

  43. 943 匿名さん 2013/11/06 05:11:59

    >>939

    125%適用云々よりも、金利変動が有っても5年間返済額が変わらない。変わっても5年後25%の上昇までって所が計画が建てられやすく、いいと思ってます。例えば、5年間何事もなく、返済額軽減で繰上げも順調に進めば、6年目以降、繰上げの配分を減らし、貯蓄を厚くするとか、5年以内に思いの外金利上昇が有った場合、貯蓄を多めに切り崩して繰上げを優先するとか。
    当然今現在返済能力が有ったとしても将来は誰にも分かりません。病気、怪我、事故、リストラ、災害など可能性が低くてもゼロでは有りません。当然それらは個別に保険に加入しているでしょうが、やはり、想定外の事が発生した場合、5年125%ルールは恩恵が有ると考えます。長いローン、数万円の保証料の差は月に直すと数百円。自分は安いと思います。

    もちろん、人それぞれなので月数百円を惜しんであえて元金にするのも否定はしません。

  44. 944 匿名 2013/11/06 05:15:05

    >942
    元金と同額ならそうだけど、>936はそれ以上にガッツリ返済すれば更に縮まる、という話じゃないか?

  45. 945 匿名さん 2013/11/06 05:17:27

    ここの元金さんは元利との差がたった数万円だと分かっていて5年125%ルールを捨ててでもあえてそれを取りに行くと言ってるんだから考え方の違いであって別にいいんじゃないか。

    でも世の中には元利均等より元金均等の方が利払いが得だと勘違いしている人や返済額軽減より期間短縮の方が利払いが得だと勘違いしている人が割と多いのでここのスレを見てその勘違いを是正出来たらいいなとは思う。

  46. 946 匿名さん 2013/11/06 05:21:43

    >>944

    元利元金差額繰上げで保証料の差が7,8万なんだから20年完済ならば3万くらい、10年完済なら2万くらいかな?

    たしか、以前のスレで計算してくれてた人がいたかと思う。

  47. 947 匿名さん 2013/11/06 05:22:49

    >943
    全くその通り
    元金推しの人も大半がそういう自由さこそが元利のメリットと言っているわけ
    病気、怪我のくだりは長引けばどちらもアウトだから大差ないと思うし、おっしゃる通り保険でカバーすべき
    ただ、そうなった時に返済額を少なく出来ることは凄いメリット
    その為の7万円はコストパフォーマンス悪くないと思うよ

  48. 948 匿名さん 2013/11/06 05:46:16

    >946
    7-8万円の差は10年目で完済した場合。
    10年たつと100万円繰上でも戻りは数千円。
    7-8万円は当初5年から10年で経過済み扱いになって戻ってこない保証料の差だから。
    その差を埋めるなら保証料の戻りの多い5年以内にがっつり繰り上げが必要。

  49. 949 匿名さん 2013/11/06 06:22:38

    >948
    保証料の返金について詳しそうだけど、一般的なルールを教えてくれない?
    どこを調べても全く記載が無くて推測せざるを得ないんだよな。

  50. 950 匿名さん 2013/11/06 06:41:10

    自分でFPとかに聞いたかんじだと5年で4割から5割、
    10年で6割から8割が経過済みになると考えておけば平均的なかんじ。

    1年目とかで100万円繰上して返ってきた保証料で目安がわかるよ。
    保証料はだいたいどこも100万円だけど初年度に返すと3万円とか返ってくるんで
    それだと初期は1.5割増で保証料が減ってるのかと予想がつく。

  51. 951 匿名さん 2013/11/06 06:51:13

    >946
    そんなことは無いんじゃない?

    と思ったけど、よく銀行が提示している1000万あたりって話なら納得。

  52. 952 匿名さん 2013/11/06 06:54:08

    >>947
    差が数万円ってのは、無事に繰り上げられたらの話ですよね?
    125%ルールが適用されるような何かあったときは、繰上げもままならないでしょうから保証額の差は縮まりませんよね?

    どうも前提条件がその時その時で都合がいい側で解釈しているように感じるのは私だけ?

  53. 953 匿名さん 2013/11/06 06:55:26

    >950
    大事なとこが消えてた。
    保証料はどこも100万円当たり約2万円だから
    100万円返済して3万円くらい返ってきたら1.5割増と予想できる。

    みずほ銀行のサイトには保証料返戻の時の
    イメージグラフがあって割と詳しく書いてあったので多少参考になるかも。

  54. 954 匿名さん 2013/11/06 06:56:49

    >945
    そもそも「勘違い」っていうのは、945さんの考えている前提条件が、相手のものと合致していないだけでは?
    あらゆる条件でもどちらか一方が得かというと、それは疑わしいと言わざるをえませんが。。。

  55. 955 匿名さん 2013/11/06 07:29:31

    >950 >953
    みずほ銀行すこし探したが見付からないな。
    100万あたり2万程度の保証料が借りてすぐ100万返したら3万円返ってくるのは、期間短縮だからだね。
    軽減だと2万を切ってくるはず。

  56. 956 匿名さん 2013/11/06 07:38:01

    >>952

    理解力が無い人だね。
    何事もなく、金利上昇も殆ど無く、順調に繰上げ出来れば保証料の差は少なくなる。

    しかし、ルール適用するような金利急騰が起きた場合、保証料分多く払う代わりに繰上げするか返済を一部、もしくは金利急騰分全部を先送りするかの選択が出来る。

    ルールが無いと金利上昇分は強制で返済しなければならない。金利上昇による返済額上昇分を強制的に払わさられるか、払うかどうか選択出来るかの違い。それが保証料の差。

  57. 957 匿名さん 2013/11/06 07:41:52

    >954
    それは考え方の違いで、計画的な繰上を前提とせず利払いを見ている人はなんとなく元金、なんとなく短縮で繰上げ。
    ただ、計画的な繰上を前提とすれば元利の軽減繰上でも同じ利払いに出来るよ、その方が返済自由度が高くなるのでリスクヘッジの効果が高くなりますよ、と言っているわけ。
    ここで初めて元利でも元金と同じ利払いに出来るとか、軽減でも短縮と同じ期間や同じ利払いに出来ることを知った人もいるんじゃないの?

  58. 958 匿名さん 2013/11/06 07:55:17

    >956
    まぁまぁ、すでに分かる人は分かっているけど、どうもどんどん新しい人がここに来て以前の説明を知らないっぽいから、余りとげとげしく言わないほうが分かって貰いやすいよ。

    >952
    補足しておくと、基本はおっしゃるとおりきちんと元金と同じ額になるよう元利で調整し続けた場合に、保証料差額は数万円になる(と言われている)。
    この数万円で返済自由度が高く出来ると言うのが元利の主張だよね。
    つまり何も無ければ元金も元利も同じように返済して数万円の差、極端な例で元金が破綻するような急激な金利上昇が有った場合も返済自由度が高いから破綻を回避できるよね。
    この極端な例では元金は破綻しちゃっているわけだから、保証料の差はどうなるか計算する以前の状態になっているし、何とか破綻を回避できたとしても、元金は自動車ローンを余分に組んだりする必要があるかもしれないよね。

    数万(と言われている)の保証料差額で返済自由度を得ている、と元利が言っているのはそう言うこと。

  59. 959 匿名さん 2013/11/06 08:07:09

    >955
    住宅ローン条件変更の重要事項説明で出てくる

  60. 960 匿名さん 2013/11/06 08:07:27

    >>956
    返済自由度の差、保証料の差については理解しているつもりです。

    ただその保証料の差が数万円で納まるかどうかは、無事に(繰上げ)完済した結果論として決まるものであって、保険として発生するイニシャルコストの差としては、もう少し(少なくとも十万円以上;誤差と感じるか否かは人次第ですが)広がるんですよね?と言いたかったのです。

  61. 961 匿名さん 2013/11/06 08:19:35

    >>957
    えーっと、だからご自身でも書かれている通り「計画的な繰上を前提とすれば」ということですよね。
    前提条件が違う人に「勘違い」とか言っちゃうのは、ちょい言い方が悪いのでは?と思ったのです。

  62. 962 匿名さん 2013/11/06 08:38:45

    >>958
    補足ありがとうございます。

    元利の方が返済自由度が得られるというのはおっしゃられる通りで理解しております。
    (数万で済むかどうかはともかくとして)

    あくまでも「極端」な例だとわかってて言いますが、元利の人は「破綻」という言葉を使って元金の人を脅している(煽っている?)ように感じるのは私だけでしょうかね?

    実際、元金の人だけが破綻するのってどういう状況なのでしょうね?(ひとそれぞれだから何とも言えませんね。。。)

    破綻はともかくとして、他のローンなど追加資金調達が必要になった際には、住宅ローンよりも高利でしか選択肢が無くなるという意味では、おっしゃる通り、元利のメリットが発揮されうる状況かと思います。まぁそんな破綻寸前の状況であれば、元利だろうが元金だろうが余計な出費を抑えるでしょうから自動車ローン組むとか無謀でしかありませんが・・・

  63. 963 匿名さん 2013/11/06 08:48:59

    >961
    計画的な繰上げの効果を知らない人が「勘違い」していると言うことでしょ?
    計画的な繰上げの効果を知っていれば、元利でも元金と同じ利払いに出来るし、軽減で短縮と同じ利払いや期間に出来るので、利払いが得だからと言う理由では選べないよ。

    >962
    元金の人が破綻しなかったら、同じ人が元利の場合でも同じ金額で繰上が可能なんだから、結局保証料の差額は数万円の差で済んじゃうよね?
    あるいはすこし余分にコストを掛けて生活の質を落とさなくて済む。
    そう言う返済の自由度を、数万円のコストを保険料として得ているわけ。

  64. 964 匿名さん 2013/11/06 09:10:14

    >959
    ありがとう、やっと見付かった。
    そのグラフで見ると35年で借りた場合の10年後の保証料残額は初期のおよそ60%強だから、3000万の例で元金と元利の保証料の差額が約16万程度、10年後に全額繰上げた場合の保証料差額が6万円くらいになるのかな。

  65. 965 匿名さん 2013/11/06 09:13:49

    >>962
    元金の人が破綻して元利の人が大丈夫な状況というのはあると思いますよ。
    >>947さんとかは怪我や病気が長引けばどちらもアウトとおっしゃっていますが、急激な金利上昇があっても5〜10年猶予があれば病気が長引いても破綻せずに済む方だっていると思いますが。
    脅しているわけではなく実際そうなるかもしれないわけです。
    そこを必死に否定する人がいるから何度も書かれるのではないでしょうか?

  66. 966 匿名さん 2013/11/06 09:26:35

    >965さんに補足。
    >963でも書いたけど、破綻しなくても元金の人が生活の質を落とさざるを得なくなった時、元利の人は生活の質を落とすだけではなく追加のコストを掛けて生活の質を保つと言う選択肢を得ることが可能だよね。
    破綻するケースは分かりやすくするための例であって、破綻しなくても元利の方が自由度が高いことに変わりは無いよ。

  67. 967 匿名さん 2013/11/06 09:36:52

    何らかの不幸で資産が減ってしまった時に急に多額の利息を払う羽目になったとする。
    元金の場合払えなかったら強制的に家を手放すことになる。
    元利の場合払えなかった場合支払いを数年から十数年伸ばすことが出来る。
    この伸ばした期間に対応出来れば家を手放す必要は無いわけだが、何故か元金派の一部は期間を伸ばしてもどっちにしろ破綻すると主張するんだよね。
    確かに期間伸ばしても破綻する人はいるだろうけど破綻しない人もいるよね?
    そこ否定するから元金を有利に見せたがってるだけだと思われるんじゃないだろうか。

  68. 968 匿名さん 2013/11/06 09:48:04

    破綻リスク減らしたいなら元利
    保証料減らしたいなら元金

    これがFA。理由は過去レス参照。

  69. 969 匿名さん 2013/11/06 09:52:46

    FA=ファイナルアンサー
    知らない人もいるんで^_^;

  70. 970 匿名さん 2013/11/06 09:56:30

    969さん、補足ありがとう。

  71. 971 匿名さん 2013/11/06 10:03:05

    何らかの事情で、繰上資金を使うことになったら

    そのときに、条件変更手数料5250円を払って
    返済方法を変えればいいんじゃない?
    残債も減ってるから、月々の返済額も減るし

    あと、病気とかにそなえて、
    保険料月額2400円ぐらいの
    就業不能保険に入ってます。
    そなえるなら、別途保険を契約すべきと思います

  72. 972 匿名さん 2013/11/06 10:03:36

    ひっかるのは「破綻」だからじゃないの?
    変動でしかも元金で借りた人なら相当余裕あるでしょ。
    「破綻」ってたぶん失業だったり病気での収入減だったり
    大幅すぎる金利上昇で元利だろうがなんだろうが根本的に助からない場合になる。

    ちょっと家計が苦しくなったり
    我慢することが増えることを防ぐ手法だとしたら誰もが納得するけど
    「破綻」まで防げるかといえば無理じゃないか・・・ってことだよね。

  73. 973 匿名さん 2013/11/06 10:06:24

    だから元利・元金大差なし!

  74. 974 匿名さん 2013/11/06 10:06:57

    >>968
    その通りだと思う。
    元金均等の人達って返済の自由度というメリットは認めるけれど破綻リスク減らせるというメリットについては頑なに否定するよね。

  75. 975 匿名さん 2013/11/06 10:09:48

    みずほさん、発掘しました。
    分かりやすいですね。

    http://www.mizuhobank.co.jp/direct/about_direct/jyutaku_henko/loan_jyu...

    他行も、同様でしょうかね?

  76. 976 匿名さん 2013/11/06 10:12:30

    変動で余裕もって借りてる前提なら、
    「破綻」を防げるかについては元利の人でも結構懐疑的だと思うよ。

    過去レスでもそこは意見が分かれてる。

  77. 977 匿名さん 2013/11/06 10:12:41

    >>971
    保険入るのは否定しないけれども、
    元利金等の場合はその保険料は月数百円だからなぁ

  78. 978 匿名さん 2013/11/06 10:13:53

    返済方法の自由度を求めるなら元利
    保証料減らしたいなら元金

    これがFAですね。理由は過去レス参照。

  79. 979 匿名さん 2013/11/06 10:16:46

    保険入るのはいいと思う
    ただ元金均等と元利金等破綻リスクどちらが高いかと言われれば元金均等だという結論には変わりないよね

  80. 980 匿名さん 2013/11/06 10:23:45

    返済ペースの自由度あるってことは破産の可能性低いってことなんだけどね
    8年で完済できる見込みのある人が組む場合、35年ローンと10年ローンどちらが破産の可能性高いか考えればわかる

  81. 981 匿名さん 2013/11/06 10:23:56

    元金だけど、それでいいと思うよ。

    >どちらが高いかと言われれば

    ってことだしね。

  82. 982 匿名 2013/11/06 10:24:34

    >966
    自由度を否定する人は居ない
    破綻回避確率0ではないことを否定する人も居ない
    問題は破綻回避ばかりアピールすることじゃない?
    実際、相当低い確率でしょ。住宅ローン自体のデフォルト率が0.2~0.3%
    (PIMCO日本の住宅ローン市況概観レポートより)
    そこから、更に元利か元金の差で倒れた確率となると、ゼロでは無いけど、ねぇ
    まぁあくまでも過去の話。将来は分からない。破綻回避になると思って元利にしても良いんじゃない?
    ただ、それだけで他人にこちらが良い!と推す程の差とは思えない

    保証料VS自由度、おまけで破綻対策にもちょっとだけなるよ
    ていどの扱いで良いと思うんだが

  83. 983 匿名さん 2013/11/06 10:25:09

    >980
    その場合はそうだけど、
    同期間の元利と元金の差額程度じゃ破綻なんて防げないよ。

    だからどっちでも変わらないし、微々たる差。

  84. 984 匿名さん 2013/11/06 10:34:12

    破綻リスクの差なんて、実際は現実的ではないし
    元金と元利とでは微々たる差しかないんだから、いちいち問題定義するほどでもないよ。

    どっちかと言えば元利の方が破綻リスクが低いのは事実。それでいい。

    元利は、元金と同じ額を繰り上げしたところで、元金の方が保障料が必ず安いのは事実。それでいい。

  85. 985 匿名さん 2013/11/06 10:54:41

    >>965
    >>967
     私は可能性までは否定していませんよ。ただ>972さんの書かれているような考えに近いかな。


    >>982さんの結論に同意。

  86. 986 匿名さん 2013/11/06 11:00:10

    >>977
    同じ「保険」という表現を使っちゃってますが、そもそも性質が異なりますよね。
    いざという時に「相当額補填される」のと「出費を先送り(その分利息も発生)」するのが同じコストであるわけがないですからね。

  87. 987 匿名さん 2013/11/06 11:33:39

    同じように元金さんの主張する保証料の違いもローン期間で考えたら微々たるもの。

    結論は僅かな保証料を取るか返済の自由度を取るか

  88. 988 匿名さん 2013/11/06 11:36:02

    >>983

    瞬間的に変動金利が高騰する可能性はゼロでは無いよ。
    瞬間的に所得がゼロになる可能性もゼロでは無いよ。

    確率は低いかもしれないけどゼロでは無い。
    そのコストを勿体無いと思うかどうかの違い。

  89. 989 匿名さん 2013/11/06 11:41:30

    https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31334/1

    ↑なんか見ると2005年と全く同じ言い合いが展開されてるね。
    元金均等、期間短縮が得だと勘違いしている人がだいたい火種。

    でも当時を読み返すと繰上げ返済手数料、保証料のマイナス分を加味しても元利にするべきって意見が多い。
    金利上昇局面という時代背景の違いかな。

  90. 990 匿名さん 2013/11/06 11:46:31

    返済自由度が高い延長線上に破綻回避があるんだけどな。
    元利は10万程度余分に払って、追加費用をかければ生活の質を落とさない選択肢や、元金でも破綻の可能性が低いなら万が一の破綻リスクをほぼ回避できる選択肢を選べるオプションを手に入れているだけなのに。
    選択肢を自分で持つコストが割に合うと考えるか、割に合わないと考えるか、それだけの違いでしょ?

  91. 991 匿名さん 2013/11/06 11:46:51

    結局わかったのは、元金に固持してる奴はご都合主義だってことだ(笑
    固持せず比較検討した上で元金にした奴に悪気は無い。許せ。

    ただな、固持してる奴らは今の事しか考えて無さ過ぎ。収入と支出が固定されてる奴なんて
    何処にもいないんだよ。お前らの意思とは関係なく、外的要因でそんなもんどうにでも変わ
    る。良くも悪くも。良くなりゃいいけどな。

    計算できないリスクもあるって事は忘れるな。それに(ある程度までで
    も)対応できるのが本当の余力だ。

    給料が減ったら、事故にあったら、月に3万や5万支払いが少なくてよかった!ってことが
    あるかもしれないよな。「かも」ってのが意外とミソだな。いくら予備費があっても、予
    備費ってのは減らしたくないもんだ。一般的にはな。

  92. 992 匿名さん 2013/11/06 12:23:05

    >991
    むしろ今必死なのは一部の元利じゃない?
    可能性はゼロじゃないって、古田新太のCMかよ

  93. 993 匿名さん 2013/11/06 12:37:43

    991は一言も必死と言っていないのに、必死と言う単語が出るのは、自覚が有るのだろうな。

  94. 994 匿名さん 2013/11/06 13:24:33

    現実では自由度があれば破綻リスクは下がるより上がるだろうけどね。

    ちょっと出費が増えたところで本来変動でなければしてなかいけない繰上返済やめたりするだろうから、確率論的には元利で払っている家庭の将来の破綻リスクはむしろ上がるだろうな。

    ただ元金ではそういう選択肢がとれないわけだから、自分的にはそういう自由があるのが元利のメリットであってそれを破綻リスクを下げるというところには引っかかる。

  95. 995 匿名 2013/11/06 14:40:37

    >994
    自由度が上がって破綻リスクが上がるのはあり得んだろ。
    事情があって繰り上げ止める場面で強制的に繰り上げしてるような元金の方が明らかに危険。

  96. 996 匿名さん 2013/11/06 15:03:06

    >>994
    なるほど
    8年で完済できる見込みのある人が10年ローン組む場合と35年ローン組む場合では、10年ローン組む場合のほうが破綻リスク低いと考えてるわけか

  97. 997 匿名さん 2013/11/06 15:05:13

    >>986
    そもそもコストも効果も違うもの引っ張り出してきたのおたくだろ、、、

  98. 998 匿名さん 2013/11/06 15:06:04

    >>994

    君の言いたい事は元利にする事により繰り上げに回すべき資金を他で浪費するから元金にして強制的に繰り上げる方が破綻リスクが少ないって事でいいのかな。

    最終的な結論はお金の管理が出来ない人は強制で繰り上げる元金が有利。お金の管理が出来る人は元利が有利と言いたいわけか。

  99. 999 匿名さん 2013/11/06 15:11:41

    >>983
    元利にしていても防げるケースが0%だと言えるのは何故?
    元金で125%適用されない場合返済額いくらになるかわからないんだよ?
    防げるケースがある可能性がゼロだと主張する根拠は?

  100. 1000 匿名さん 2013/11/06 15:14:45

    保証料VS自由度、おまけで破綻対策にもちょっとだけなるよ

    これって

    僅かでも保証料減らしたいなら元金
    僅かでも破綻リスク減らしたいなら元利

    ってのと同じことだよね結局

  101. by 管理担当
    こちらは閉鎖されました。

  • [お知らせ] 特定の投稿者のレスを非表示できる機能を追加しました
  • [スムログ新着記事]住み替えしますがキャンセルを考えています【マンションマニア】

最近見た物件
THE TOYOMI TOWER MARINE&SKY
所在地:東京都中央区豊海町41番(地番)
交通:都営大江戸線 「勝どき」駅 徒歩10分
価格:7,510万円~5億980万円
間取:1LDK・2LDK・3LDK
専有面積:40.01m2~130.20m2
販売戸数/総戸数: 204戸 / 2,046戸
[PR] 周辺の物件
サンウッド大森山王三丁目

ご近所マンション

同じエリアの物件(大規模順)

新着物件

スポンサードリンク広告を掲載
スポンサードリンク広告を掲載
スムログ 最新情報
スムラボ 最新情報
スポンサードリンク広告を掲載
スポンサードリンク広告を掲載

[PR] 周辺の物件

リビオタワー品川

東京都港区港南3丁目

未定

1LDK~3LDK

42.1m2~130.24m2

総戸数 815戸

オーベルアーバンツ秋葉原

東京都台東区浅草橋4丁目

1LDK~3LDK

34.63㎡~65.51㎡

未定/総戸数 87戸

サンウッドフラッツ新宿四谷三丁目

東京都新宿区信濃町11-2

9,440万円~13,480万円

2LDK

49.74m2~63.42m2

総戸数 37戸

グランリビオ恵比寿

東京都目黒区三田2丁目

未定

1LDK~3LDK

44.12m2~184.24m2

総戸数 16戸

クラッシィタワー新宿御苑

東京都新宿区四谷4丁目

未定

1LDK~3LDK

56.86m2~208.17m2

総戸数 280戸

リビオシティ文京小石川

東京都文京区小石川4丁目

9290万円~1億5990万円※権利金含む

2LDK~4LDK

57.4m2~82.67m2

総戸数 522戸

カーサソサエティ本駒込

東京都文京区本駒込一丁目

2LDK+S・3LDK

74.71㎡~83.36㎡

未定/総戸数 5戸

サンウッド大森山王三丁目

東京都大田区山王三丁目

8,430万円・13,780万円

2LDK・3LDK

44.22m2・68.50m2

総戸数 21戸

サンクレイドル西日暮里II・III

東京都荒川区西日暮里6-45-5(II)

6490万円・7940万円

2LDK

50.02m2・52.63m2

ピアース西日暮里

東京都荒川区西日暮里1-63-1他

未定

2LDK・3LDK

44.33m2~70.9m2

総戸数 48戸

クレヴィア西葛西レジデンス

東京都江戸川区中葛西4-16-1

6990万円~8390万円

1LDK+S(納戸)~3LDK

56.35m2~70.62m2

総戸数 48戸

サンウッドテラス東京尾久

東京都荒川区西尾久7丁目

4,298万円~6,498万円

1DK~3LDK

34.81m2~59.95m2

総戸数 33戸

イニシア東京尾久

東京都荒川区西尾久7-142-2

5198万円~6168万円

2LDK・3LDK

43.42m2・53.4m2

総戸数 49戸

サンクレイドル南葛西

東京都江戸川区南葛西4-6-17

3998万円・5948万円

2LDK・3LDK

58.01m2・72.68m2

総戸数 39戸

ジェイグラン船堀

東京都江戸川区船堀5丁目

6998万円・7248万円

3LDK

70.34m2・74.58m2

総戸数 58戸

レ・ジェイド葛西イーストアベニュー

東京都江戸川区東葛西6丁目

未定

1LDK~4LDK

45.18m²~104.44m²

総戸数 78戸

バウス板橋大山

東京都板橋区中丸町30-1ほか

3990万円~9230万円

1DK~4LDK

26.25m2~73.69m2

総戸数 70戸

ガーラ・レジデンス梅島ベルモント公園

東京都足立区梅島2-17-3ほか

4900万円台~7100万円台(予定)

3LDK

55.92m2~63.18m2

総戸数 78戸

リビオ浦安北栄ブライト

千葉県浦安市北栄2丁目

4980万円~7830万円

1LDK+S(納戸)~3LDK

52.91m2~77.27m2

総戸数 42戸

ヴェレーナ西新井

東京都足立区栗原1-19-2他

6168万円~7198万円

3LDK

66.72m2~72.59m2

総戸数 62戸

[PR] 東京都の物件

プレディア小岩

東京都江戸川区西小岩2丁目

6400万円台~7900万円台(予定)

3LDK

65.96m2~73.68m2

総戸数 56戸

ヴェレーナ大泉学園

東京都練馬区大泉学園町2-2297-1他

5798万円~7498万円

2LDK+S(納戸)~3LDK

55.04m2~72.33m2

総戸数 42戸

オーベル練馬春日町ヒルズ

東京都練馬区春日町3-2016-1

8148万円~8348万円

3LDK

68.4m2~73.26m2

総戸数 31戸

ユニハイム小岩

東京都江戸川区南小岩7丁目

5600万円台・8200万円台(予定)

2LDK・2LDK+S(納戸)

45.12m2~74.98m2

総戸数 45戸

リーフィアレジデンス練馬中村橋

東京都練馬区中村南3-3-1

6858万円~9088万円

3LDK

58.46m2~75.04m2

総戸数 67戸

サンウッド西荻窪

東京都杉並区西荻北2丁目

1億3790万円

3LDK

70.2m2

総戸数 19戸

バウス氷川台

東京都練馬区桜台3-9-7

7400万円台~9600万円台(予定)

2LDK~3LDK

50.41m2~70.48m2

総戸数 93戸

オーベル葛西ガーラレジデンス

東京都江戸川区南葛西5-6-4

4600万円台~7700万円台(予定)

1LDK+2S(納戸)~4LDK

62.72m2~82.02m2

総戸数 155戸

ジオ練馬富士見台

東京都練馬区富士見台1丁目

5790万円~9590万円

2LDK~3LDK

54.27m2~72.79m2

総戸数 36戸

リビオ亀有ステーションプレミア

東京都葛飾区亀有3丁目

4390万円~9290万円

1LDK~3LDK

35.34m2~65.43m2

総戸数 42戸