住宅ローン・保険板「■●借り入れ期間●■20年?25?30?35?」についてご紹介しています。
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匿名さん [更新日時] 2007-10-13 00:30:00

三月に住宅購入者です。
皆様のご意見、お願いします!!

主人 35歳 年収500万
私  33歳  年収100万程
小学生の娘が二人

物件は3700万、頭金は500万です。
提携銀行は三井住友です
銀行やデベは『借り入れ期間35年』で審査をしてきたのですが
はたしてこの期間が正しいのかよくわかりません。
繰上げ返済もできるだけ、がんばる予定です。

皆様のお知恵をよろしくお願いします!!

[スレ作成日時]2005-02-10 23:38:00

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■●借り入れ期間●■20年?25?30?35?

  1. 14 KAWA 2005/02/13 03:21:00

    35歳で500万円しか貯金ができなかった人が3000万円以上の借金をすればローン破産の可能性大です。
    これまでのように年功序列で収入が増える時代ではなく、しかも税金や教育費などはこれまで以上にかかってきます。
    悪いことは言いません。もっと安い物件を探すか、頭金をせめて2000万円はためてから買うべきです。
    ちなみに私は年収800万円43歳ですが、4000万円貯めたうえで物件は3400万円のもの抑えて、少し貯金を残すようにしました。

  2. 15 匿名さん 2005/02/13 03:44:00

    >>14
    普通の人に2000万円までの資産運用ができるか?
    ペイオフで1000万円超は金融機関が破綻したら戻らないよ。
    20年前ならマル優はあったし、預金金利や生命保険の予定利回りも7%くらいはあったが今は殆ど0金利。
    購入してローンを払う道を選ぶのが、金利が安く物件価格が横ばいの時代では、比較的賢い選択枝だと思いますよ。

    300万円以上あったら外貨預金や国内株式などで運用していかないと、数%以上の利回りを得られない。
    うちは5000万円の頭金で6000万円弱の物件を昨年購入しました。
    でも手持ち資金はそれ以外に3000万円弱あります。
    不動産や株式で運用しないと、貯金だけではなかなか貯まりません。
    実際、勉強して不動産や株式の運用をやりました。バブル時代には新規投資をせず、マル優預金は養老系の生命保険に切替ました。
    子育てしながらフルタイムの共稼ぎで30年近く続けてきました。

  3. 16 匿名さん 2005/02/13 06:36:00

    私も02さんの意見を支持しますね。
    この程度のことで、なにからなにまで人に頼るのはやめるべき。
    少しは自分自身の力で勉強したら?

  4. 17 匿名さん 2005/02/13 11:37:00

    >>16
    みんな、色々な意見を入れているんだから、なにも店終いすることはないと思います。

  5. 18 匿名さん 2005/02/13 12:54:00

    諸費用分も借りるのだったら3400万は借りるのでしょうか。
    ずーっと金利1%だったら35年だと9万円台だけど、そうではないでしょうから
    35年以外の選択肢はないと思いますけど。
    お子さん二人、これから教育費もいると思いますが?
    2.5%固定で借りられたとしても月12万円台の支払いですよ。

  6. 19 インコのチル 2005/02/13 13:11:00

    >>18
    私が書いている114398円と違いますか?どうして12万円台になるの?根拠を示してね。
    ただし、誰かが書いていたようにフラット35では、代金の8割までしか借りられません。
    不足分だけは提携ローンで補う必要があります。

  7. 20 インコのチル 2005/02/13 13:22:00

    >>12
    スレ主さんへ
    年収が100万円ではなくて所得が100万円なのですね。
    えらい違いではないですか。
    自分も自営業をやっているので理解できます。3つ所得がありますが一番少ない所得で、昨年分の事業所得は整理したら55万円でした。
    今、確定申告の準備をしている最中です。今は、書かなくともネットで入力してカラー印刷で提出できるので、随分と楽になりました。
    サラリーマンと自営業と大家の不動産業の3つやっています。

  8. 21 1です 2005/02/13 14:29:00

    諸費用分は頭金とは別に用意してあります。
    実質融資分は3200万になります。

  9. 22 18 2005/02/13 14:35:00

    借り入れが3200万円だけだったら、おっしゃるとおりですね。
    実際の手取りがどのぐらいなのかわかりませんけど、これから教育費のかかるお子さんが二人いるのでしたら
    ボーナス以外で月35万以上でないと、11万円台の支払いでも大変かもです。

  10. 23 18 2005/02/13 14:37:00

    諸費用別ですね、失礼しました。
    それでも30年ではきついと思います。

  11. 24 18 2005/02/13 14:47:00

    支払いの比率が年収の何パーセントだったらOKとか、指標もあるのでしょうが
    家族構成によってお金のかかり方も違うでしょうし
    数年後かに満期になる大きなお金があるとか
    親から何がしか、もらえる当てがあるとか
    収入が伸びる見通しが濃厚だとか
    逆に働けなくなるかも・・・だとか
    それぞれのご家庭の事情次第ですよね。
    失礼いたしました。
    私の家庭であれば、同じ年収・家族構成だと35年以外無理だと思ったのですが
    それぞれですよね。
    それにしても、スレタイトルの20年?25年?はさすがに無理なのでは?

  12. 25 インコのチル 2005/02/13 16:02:00

    >>21
    収入に対する返済率ですが、35%までOKだとしても昔は年収で800万円以上が対象でした。
    25%がノーマルで、30%は固定金利で全期間だと思って、判断されるといいと思います。

  13. 26 インコのチル 2005/02/13 16:41:00

    どこかの方が35%と書いていますが、安全率をみれば25%。ただし今のように低金利だと全期間固定なら30%。
    金融機関は35%までOKとしていますが、本来35%を認めていたのは所得ベースで700万円以上。
    全期間固定で30%、変動なら25%と思った方がいいと、私は思います。

  14. 27 匿名さん 2005/02/13 19:41:00

    >09
    35%の年間返済率を摘要するのはもっと所得が多い場合です。
    30%の適用がまともなローン審査です。
    どこの銀行の方?
    不健全な銀行は淘汰されますよ。

    >25
    収入に対する返済率ですが、35%までOKだとしても昔は年収で800万円以上が対象でした。

    >26
    金融機関は35%までOKとしていますが、本来35%を認めていたのは所得ベースで700万円以上。

    あんた話がころころ変わるね。説得力ないよ。
    本来35%を認めていたのは所得ベースで700万円以上って言うけど
    じゃあ今は何?どうして年収が低くても貸してくれるの?

  15. 28 インコのチル 2005/02/14 02:21:00

    35%が適用されるのは、昔は年収ベースで800万円、今は所得ベースで700万円(給与所得だけの場合ならだいたい900万円超の収入)程度だということ。
    ころころとは変わっていないと思いますが。

  16. 29 匿名さん 2005/02/14 03:33:00

    銀行の指針は返済期間30年で年率4%じゃないかな?

    そんで年収返済比率30%以下、ということこか?

  17. 30 匿名さん 2005/02/14 13:32:00

    >28
    あなたが大好きなフラット35の総返済比率ですよ。

    300万円未満 25%以下
    300万円以上 400万円未満 30%以下
    400万円以上700万円未満 35%以下
    700万円以上 40%以下
    お勉強しましょうね。

  18. 31 インコのチル 2005/02/15 03:49:00

    >>30
    だからどうしたんですか。
    表向きの説明用の物です。(最低限の制約)
    まともに考えたって年収500万円(手取りベースだと400万円弱程度、扶養人数等で多少は異なる。)で年間175万円払っていたらどうなるか考えて見ればわかるだろう。
    所得ベースで30%までが基本、出来れば25%以下で済ませたいですね。
    所得が900万円以上なら普通の生活をしていれば35%でも問題なく払えるはず。
    建前と本音があるんですよ。審査をしている人は口が堅いからなかなか本音は言いませんけど。
    最近は銀行が個人客の銀行ローン獲得を営業戦略で狙っているから、間口を広げて貸し込む傾向がある。これを大胆にやると、住宅金融公庫の二の舞になってしまいます。(ローン審査を緩くして、焦げ付き事故が増えて、やがては経営破たんしてしまうこと。)

  19. 32 がんばってください 2005/03/06 03:31:00

    住宅ローンは、実行金利と仮金利があり、返済比率を求めるのは仮金利で求める銀行の方が多いです。
    仮金利とは、この人は金利が上がっても返済ができる人なのかという金利で、都市銀行では大体4%位
    で計算しています。金利4%として35年返済なら100万円当り、月々4,428円ですから、3,000万円
    借りると30×4,428=13万2840円です。現在、大体の銀行は年収400万円以上で35%の返済比率
    で計算していますので、年収か390万円の場合、390×35%=136.5万円になりますから、
    136.5÷12ヶ月=11万3750円で11万3750円÷4,428=25.68ということで、100万円掛けると
    2,568万円となり、住宅ローンは10万円単位なので、他に借入れ(カード・車等)がなければ、最高で
    2,560万円の借入れになります。実際の支払いは、実際に借りる金利での返済額です。
    以上、某不動産会社の営業マンでした。阪神間で家を買うとき、お申し付け下さい。
    あと、諸費用のローンは別の計算と住宅ローン金利+2%が一般的です。

  20. 33 ビギナーさん 2007/10/12 15:30:00

    この方、3月に入居されて元気にやっていらっしゃるんでしょうか?
    ローン額を拝見してちょっと震えちゃいました。。。

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