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いよいよ、全国区の銀行中では8月は貴重な超長期2%台でした(ギリギリ)
今後も頑張ってくれるのでしょうか?
ここは実行の比較的少ない時期に低金利で客寄せ、実行の多い時にメガバンクとの差を少なく
というパターンなので、季節によってお得感がかなり違うと思います
[スレ作成日時]2006-08-25 01:21:00
いよいよ、全国区の銀行中では8月は貴重な超長期2%台でした(ギリギリ)
今後も頑張ってくれるのでしょうか?
ここは実行の比較的少ない時期に低金利で客寄せ、実行の多い時にメガバンクとの差を少なく
というパターンなので、季節によってお得感がかなり違うと思います
[スレ作成日時]2006-08-25 01:21:00
金利3%、100万円を繰り上げ返済したい場合、
自動返済ゆえにすぐに払えない場合の損失は、約1233円。
(遅延日数の平均15日ね。)
そんな大きな問題じゃないっぺ。
>利息が半年ついてしまうボーナス払いが不利になるのでは?
さっさとボーナス払いは終わらせるべきやっちゅうんやったら、
先にボーナス払いも悪うない気もするで。
>○ 返済日は自由。一日一回まで。
>× 返済日は固定。毎月一回。
>自動返済ゆえにすぐに払えない場合の損失は、約1233円。
自動返済している人(保証料上乗せ)は自由返済を併用可能だが、
自由返済しかしない人(保証料一括)は自動返済を選べない。
\1233が惜しいと思えば、自由返済で繰上してしまえばいいし、
\1233で返済額低減という「ゆとり」を買うと思えばいい。
住信SBIネット銀行だと期間短縮型、返済額減額型とどちらでも手数料無料(金利上乗せも無し)ですが、どうでしょうか? こちらで自由返済可能にして金利上乗せするよりもお得だと思います。
>>851さん
・借入額3000万
・当初10年固定(11月金利)
・最初に大きい優遇コース
という条件で試算してみました。
■住友信託銀行
当初金利:2.10% + 0.20%(保証料) = 2.30%
保証料 :(金利上乗せ)
保証取扱手数料 :31,500円
■住信SBIネット銀行
当初金利:2.330%
保証料 :なし
事務手数料 :630,000円(借入額の2.1%)
金利は、保証料を上乗せしても住信の方が低いですし、手数料は比べ物になりませんね。
補足です。
金利が住友信託<住信SBIとなるのは10年固定のみのようです。
私は、10年固定で検討してるため、住信SBIは候補からはずしましたが、
その他の固定金利で検討しているのであれば良いのではないでしょうか。
住信SBIは長期固定の場合にメリットありそうだね。
事務手数料が高いだけにそうでないと意味ないと思うし。
・借入額3000万
・当初30年固定(11月金利)
・最初に大きい優遇コース
■住友信託銀行
当初金利:2.90% + 0.20%(保証料) = 3.10%(以降優遇なし)
保証料 :(金利上乗せ)
保証取扱手数料 :31,500円
■住信SBIネット銀行
当初金利:2.750%(以降優遇0.7%)
保証料 :なし
事務手数料 :630,000円(借入額の2.1%)
超長期で組む人なら住信SBIも候補に入れてもいいかも。
保証料無料にして融資金額に応じた手数料を徴収しているのって、
ある意味、言葉のマジックでしょ。
そもそも日銀の福井サンが↓オオカミ少年なのが迷惑なんですよね。。
http://bizplus.nikkei.co.jp/genre/zaimu/index.cfm?i=2007110600269b5
http://jphome.exblog.jp/6779386/
来年3月までの利上げはあるのでしょうか?
三菱東京UFJの保証料無料キャンペーン(自己資金2割以上が条件)を
蹴って住友信託に翻ろうとしています。
きっかけは住宅展示場でもらった住信のCDロム
中身はホームページのシュミレーションと全く同じでしたが
コツコツと繰り上げていくだけでこんなに総返済額が変わるとは
予想外でした。
あのシュミレーションはどんどん自動返済が進んでいっても定額の返済を
自動で行う事が前提ですが、本当にあんなに何百万も違いがでるのか
疑ってしまうくらいです。
いずれにしても目先の保証料数十万円に目がくらんでいる場合じゃない
と思いました。
住友信託でローンを組もうか検討中のものです。自動返済システムや繰上げ返済無料に魅力を感じてます。
が・・・1つ思ったこととして、住信は他銀行に比べて全体的に店頭金利が高くないですか?(0.1〜0.25%くらい)
また、店頭金利を見てると、なぜか5年固定>10年固定だったりします。直接銀行に行って聞いたところ、「それは銀行の戦略的なもので(←大げさに言うと)、来月にはまた一般的な10年>5年に戻るかもしれない」といわれました。10年固定で検討してる自分にとっては気になる回答でした。
1万円からの繰上げ返済可(しかも無料)は、かなり魅力的ですが、ボーナス返済から充当ってのもすっきりしないし、金利高め?を考えると一長一短で個人的には決め手にかけるなという感想です。
じゃやめろ。カス。
店頭金利が高い変わりに優遇金利も高めです。
結局他行並になっているはずです。
>一長一短で個人的には決め手にかけるなという感想です。
パーフェクトなところがあったら教えてくださいよ。
どこでも一長一短はあるでしょう。
その中で自分が何を優先するかでしょ。
あなたみたいな人は、いつまでたっても決められないね。
住信なら10年か30年が妥当と思う。
なぜなら、住信に勤めてる知人が、住信は10年と30年にどこの銀行よりも力を入れており、突然金利が上がることは考えにくいと言ってた。
確かに、10年は特にお得な気がする。
それと、自動返済と自由返済を併用するなら、金利に保証料上乗せにしないと出来ないし、その方が繰り上げ返済をするなら結局かなり特になるとも言ってたよ。
10年固定がお得なのは文面から理解できました。
しかしその後の
>それと、自動返済と自由返済を併用するなら、
>金利に保証料上乗せにしないと出来ないし、
>その方が繰り上げ返済をするなら結局かなり特になるとも言ってたよ。
の意味が分かりません。
自分に理解力がないのかもしれませんが、
>その方が得
の「その方」とは、何を指すのでしょうか?
自動返済? 自由返済? それとも併用?
863さん、
862さんではないですが、たぶん、
「その方」とは保証料上乗せのことを指していると思います。
保証料を先払いした場合に繰り上げ返済をすると、その分保証料が
返還されますが、手数料がかかります。
自動返済や自由返済で繰り上げ返済をする場合、何度もこの手数料
が取られます。
保証料上乗せの場合は、繰り上げ返済をしても保証料の返還は
ありませんが、手数料もありません。
恐らく、手数料を考慮すると保証料上乗せのほうが得なのだと思います。
得というか「得なように見える」のが正解じゃないかな。
住信のほうも得でも損でもないならどっちでも選べるようにすると思うしね。
(手数料返還の)計算が面倒だから「上乗せしか選べない」のが真実じゃない?
最近過疎ってるんであげておきます。
頑張れ住信。
10年固定を利用する予定で住信に申し込み中なのですが、12月の金利で中央三井に引き離されてしまって悲しいです。
>>867
12月はともかく、金利上昇局面になれば30年固定で3%直前で踏ん張り
続ける住友信託は貴重な存在です。
でも、↓のブログとか読んでると、どう考えても下降局面ですよね。
http://jphome.exblog.jp/7044228/
年収500万で、今度(3月)に住信で、2000万のローンを組む予定です。
家族は、今のところは妻との二人暮らしです。 全額変動か、それとも固定との
ミックスかを迷っています。 どなたか良きアドバイスをよろしくお願いします。
869さん
30年固定を組む余裕があれば、変動+30年固定にして
「どんどん繰上返済する契約」と「長期で金利が変わらない安心の契約」に
分けるというのはいかがでしょうか。
>>869
賛成です。
金利があがるムードが弱いため、変動は積極的に利用すべきでしょう。
なんといっても金利が低い、元金が減っていく。
住友信託は、いつでもネットで変更できますから、騰がるムードがでれば
固定に買えちゃえばいいと思います。いきなり、ドーーンと上がる事はないですから。
毎月の金利動向のチェックしてれば、あ!ってことはないと思います。
私は変動と固定。変動を大目に組みます。
金利、そう簡単にあがりそうにない気配ですね。
私も3月スタートで、住信さんでミックスで組む予定です。
そこでみなさまにご相談です。
ミックスの場合、通常、変動+長期固定がセオリーですが、これだけ変動の金利が低いと
(長期固定と比べて)長期固定で組むのがなにか損な気がします。
考えているのが、変動+変動のミックスというのを検討してます。
今後の金利の動向をみて、変動+変動で行けるところまで行って、繰上げ返済を
極力早期にがんばるといった感じです。
金利が怪しくなってきたら、もちろん固定に変更しようと考えてます。
こんなこと考えている方って、いませんかねー。
それか、871さんのように、変動を大目に組むミックスのいいかもしれませんね。
よろしければ、みなさまのご意見お聞かせください。
ここで長期メインに借りるなら
SBI住信の方が利口ですよね。
そのうち統合されるような気がしますね。
私は変動を2/3、あとは10年固定。
状況みて、あがりそうなら、全部10年固定にしようかと思っています。
10年後に金利があがったら怖い気もしますが、これも状況みながら
また変更してもいいかと思います。
後、金利のパターン、サービスも新商品が開発されるかもしれませんし、
長期固定は私は考えていないですね。長期固定なら、その後一切考えず
繰り上げ返済のことだけ考えてればいいっていうメリットもあるけど。
金融機関の競争が激しいので色々なサービス品もでてくるのではと考えています。
これだけは、終わって初めてなにが正しかったのかがわかるので、悩みますよね〜
お互い、がんばりましょうね。
>>875さん
私も変動or2〜3年固定と10年固定のMIXにしようと思ったのですが、ローンセンターで相談したところ、2本分の金消契約になり印紙代も登記費用も抵当権抹消費用も2重にかかるので、今の金利差ではお勧めできないといわれました。
MIXを検討されている方は、このあたりの諸費用も含めて損益分岐点を試算することをお勧めします。
優遇金利で質問したいのですが、
デベ提携で全期間1.4%、当初優遇1.5%、残りは1.1%。
最近コスモイニシアのDMみたら全期間1.5%を見てしまいました。
デベによって優遇金利は違うのはわかるのですが、銀行と相談しても
優遇金利を上げてもらうのは無理でしょうか?
もしよければ、ご意見をいただきたいのですが。
この先、住信も三菱東京のように住宅ローン部門を切り離して、
住信SBIと統合なんてありえるんじゃないでしょうか?
三菱は、日本も低金利ぎりぎり返済者が多いから、ミニサブプライムなんてこともこの先考えられるんで、それを見こして、本体から住宅ローンを切り離すなんてことを考えてるのかも???
住友信託は変動金利から固定金利の切り替えがインターネットでできるなら、
NO.782さんが仰るように、変動+変動MIXって考えてみたら有効かもしれませんね。
最初金利が低いうち出来る限り繰上げ返済。
途中で金利が上がると思ったら、固定を選択。
全てを長期固定にすると返済額が増えるので、片方を2年固定、
もう片方を10年固定へ変更すれば返済額が極端に増えることはないのでは??
なんて考えてしまいました。
急激に金利が上がりそうにはなさそうだし、有効かも。
2月の金利出ましたね。
ずいぶん安くなっててホッとしました。
店頭金利は4.92です。
優遇は各自調べてください。
ウチは10年で優遇後1.85%でした。
はい、保証料は別です。
2月金利下がりましたね。
いよいよ来月実行です。
2月と同じか、若干でも下がって欲しいですね。
10年で、優遇込みで、1.95です。
しかし、ここまで下がるとは思ってもなかったですね!!
嬉しい限りです。10年で決めました。
本審査中です。
皆さんは大体どのくらいで結果の連絡を受けましたか?
10営業日程度はかかるものでしょうか?
(混み具合によっても変わると思いますが・・・)
おととい契約してきました。
10年で保証料込みで2.15です。
家の仕様次第では2.05になるみたいです。
来月実行予定なのですが、ここのサイトを見ていると、1.5%優遇の人って多いですよね・・・我家の場合、「1.4%優遇以上は無理ですし、他の方にもしていません」ということでした。実行前であれば、銀行の方への交渉は可能なのでしょうか?そういう方がいらっしゃれば、書き込みお願いします。
うちもデベ提携で1.4優遇です。888さんは家の仕様で0.1下がるんですか?
オール電化だと0.05優遇とは聞きましたが、0.1優遇はどのような仕様でしょうか?
うちもデベ提携で1.4優遇ですよー
自動返済で0.2金利上乗せする予定ですけど
>>889
そういう客ではありませんが、
お宅を魅力的な客(ちゃんと金利と元金を払ってくれる客)で、
契約前なら可能じゃないんでしょうか?
銀行はお金を貸して金利と元金を回収してなんぼですから。
交渉して定期預金の利子を0.6→0.85%に引き上げてもらった事ありますよ。
(キャンペーン過ぎてたけどキャンペーン+α+条件緩和)
皆様、こんにちは
うちも1.5%優遇です。
来週本契約ですが、ここまで金利が下がったのと優遇もあって
元金均等でALL変動にしようかと思ってます。
あと、三大疾病の保険もプラス0.3%で付けようかなと思ってます。
そんな方いらっしゃいますか?
うちは固定と変動のミックスですが、固定の方は+0.3%で保険つけました。
だんなは大反対でしたが・・・
つける人は少ないと銀行の方はおっしゃってました。
1.2%優遇の結果でしたがこれは優遇が少ない結果なのでしょうか?