東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？4スレ目

>>316は文系さんかな？
数字ひねくり回して無理やり概算を出すより、
Excelで金利計算くらいできるようになった方がいい
一旦作れば、簡単に条件変えて試算できるから。

自分で分かってるみたいだけど、作文内で計算すると見落としするよ
例えば返済により元金が減るのはHSBCだけじゃなくスターも減ること漏れてないか？

4400万35年なら、何月から返済開始するかで微妙な違いはあれ、
元利均等のスターでも10年でほぼ1,000万は元金が目減りする。
(金利を変動のキャンペーン優遇1.4%、ある年の1月から返済開始したとして
10年間の元金充当額は1045万)

その上で316が設定してる条件が全員に当てはまる訳じゃない

例えば団信に入らないなら、HSBCの場合はわざわざ手数料払って一括返済する必要ない
最後まで預金を放置すれば一切追加費用は発生しない(万が一破綻しても相殺されるのみ)
10年後以降も自由に動かせる現金があるメリットを重視する人もいる
他に十分な資産がある人でも塩漬けすることにデメリットは無いしリスクも小さい

つまり316の条件なら10年後に一括返済しないと損するのはスターだけ。

てことで、
スターで4400万35年金利ずっと1.4%10年後に一括返済メンテパック3
HSBCで4000万35年預金塩漬け団信無し
を比較すると70万ほどHSBCが得。

何がなんでも両方10年後に一括返済する条件で比べたいとして、
それでもHSBCの方が35万ほど得

特殊な条件だと思うけど、メンテナンスパック10年分の約117万が
経費処理できるってならスターの方が117万－70万で47万得

ただ、団信入らないとかメンテナンスパックを経費扱いするって、
前提条件として一般的と思えない
減税の恩恵を100%受けられるか(所得税+住民税で満額控除できるか)、
融資額は幾らなのか、
適用金利は幾らなのか(元金均等のHSBCには関係ないが、
満額預金であっても元利均等のスターには影響する)
人によって条件は全然違う

自分のケースを標準例みたいに紹介するのはどうかと思うよ

>>319
小金が貯まった時に繰上するのか、手元に残すのか、どう判断するの？
こつこつ繰上するような経済状況でどうやって手元資金を残すのかな？
繰上に充てないで手元に残す現金があるとすれば、それは万が一の時に必要な金額だけなんじゃない？
その額が幾らなのか知らないけど、その時点のローン残高に対して半額未満なら
スターなんかより、有利な銀行は一杯ありそう。
逆に繰上しないで貯め続けるとスターに借り換えるまでの間は金利がフルにかかるよね。