新生銀行の住宅ローンについて　Part2

意味分からんけど、知りたくもない

言いたいのは、りそな銀行の売込み？

あおぞら銀行と合併したら、どうなる？

契約済みの金利に即影響はしないと思いますが、手数料に対しては変更する可能性大では。

8月の変動(半年型)の金利が1.45に下がりますね。
と、いうことは当然10年特約の毎日変動も下がるはず。
ジタバタせずに待った甲斐がありました。

新生銀行のホームページが新しくなっていてちょっと戸惑い。
10年特約も本当に期待していいのかな？
裏切られてきたからなあ!？

大丈夫でしょ。
通常の変動より高い金利はありえないよ。
何せ、契約上は毎日変動できることにして、しっかりとリスクヘッジしているんだから。

あれだけ無茶苦茶やって信頼失ったんだから、いまさら下げたって新規客は望めない。
であれば、10年特約は死に筋商品として、既存客から搾り取ることだけを考える。
私が経営者ならそうする。

ことわっておきますが、新生の回し者ではないですよ。
そんなに無茶苦茶やってた？どんなところが？
金利は他行と比べて高くても、ローン以外の取引によってはチャラって感じの人も多いんじゃないかな?
変動は変動。
いま（今回）、10年特約の変動金利が下がったとしても下がらなかったとしても、半年後、1年後にはどうなっているか判らないんだから、損したか得したかはローンが終わった時にしか検証しようがないよね。（借り換えのリスクの方が高いと思う）
私もいろいろと考える質なのですが、ここから借りている方たちは、ガンガン繰り上げしようとしている、多少なりとも余裕のある方だと思うので、自戒の念も込めて、どっしりかまえましょう。

10年特約の変動は市場や他行と違う動きをして、結果高止まりしてる。
銀行が決める！とは言ってもマーケットを無視するのは信頼を失います。それをカバーするほどのメリットってありましたっけ？
まあ信頼を失っても今の金利を稼がなきゃならない程、大変なのね、と思って半ば諦めてます。
これ以上マーケットを無視して乖離が広がれば借り換えも考えてようと思います。

短期金利が変わらないのに、銀行都合(破綻候補とみなされ調達金利が上昇)で
1.1%→1.9%に変更。政策金利が0.4%下げられても、遅れて計0.2%下げただけ。
1.1%時代に比べると、実質+1.0%。

一般行の変動は政策金利の予測だけをすればいいのに、ここは銀行都合で
変えられるので予測不可能(リスク＝標準偏差が極めて大きい)。

既存客は借り換えコストがあるから様子見もありとは思うけど、新規の場合
はその極めて大きなリスクに対するメリットは全く提示できていないわけで、
あえて選ぶ人はいないでしょ。(だから、半年型変動を前面に出している)

941さん

10年特約は7月と変動なしの1.7%でしたね。
ある意味予想通りかと..
もう下がることは期待できないのでとっと
と繰り上げ返済するしかないですね。

繰り上げ返済に関してしか優位性のない銀行。
こまめに繰り上げ返済しつつ、借り換え検討中。

938です。
甘い読みでした・・・。おはずかしい。
緊急告知とかHPで宣伝しておいてなんだこりゃ？　
基準金利が下がるのかと思っていたら、今までやっていなかった変動金利の優遇だって。
しかも最初の金利見直しまでの期間限定で、その後は基準金利が適用だって？
何の意味があるのだろう？？？
10年特約の変動金利も下がると思っていたからチョットだけショックです。
944さん945さんと同じく、唯一のメリットである繰り上げがんばります。

まだ傷がついてない半年型変動で目くらましするくらいしか、やれることが
無くなってる。
利益未達で業務改善命令も出てるんだし、もう新規が望めない10年特約
の金利を下げる可能性は低いでしょう。

939さんのおっしゃるように、10年特約は死に筋商品って考えないとダメですよね・・・
今回は下がるかなと期待してしまった自分がいますが、銀行見る目が無かったと諦めて、私も繰り上げ返済頑張ります。

教えて頂けるとありがたいです。

①100万を繰り上げ返済しようと思うのですが、
　100万までで繰り上げした方がいいのでしょうか？

②10年固定と30年長期固定、どちらから繰り上げ返済したらいいでしょうか。
　今なら金利の高い30年固定でしょうか？

③繰り上げの前に借り換えでしょうか。。。

とても初歩的ですがよろしくお願いいたします。

一般論では、余裕のある限り繰上げ、長期(金利が高い方)から繰上げだが、
それぞれの残高・金利と、あなたの年収・年齢が分からないと何とも言えない。

949さん、
950さんの言うとおりもうちょっと情報（繰上げの目的など）が判らないとアドバイスもできないですよ。
10年と30年のミックスローンを組んでいて、それぞれ10年と30年でローン終了でしょうか？
だとすれば、
住宅ローン減税には影響ないと思いますから、100万円全部繰り上げる。（①の質問の意図を勝手に解釈しました）
総支払額を減らしたいのなら30年のほうを繰り上げる。
少しでも早く月々の返済額を少なくしたいのなら、10年のほうを繰り上げてとっとと完済する。
根本的に見直したいのなら借り換え。
こんなとこでしょうか？

949です。
950さん、951さんご丁寧にありがとうございます。
そして分かりにくく、聞き方も下手ですみません。
総支払額を減らしたいので、30年長期固定の方から繰り上げが良いのですね。
それにしても、下記のような金利で返済中なので、繰り上げせずに借り換えを検討した方が良いのか迷います。

950さん

主人は34歳　年収680万
10年固定 約480万　2.3％
30年長期固定　約1513万　3.05％　のミックスローンです。

951さん

①の質問の意図は100万より例えば99万9999円の方がいいと聞いた事があるのですが、
あれは手数料が安くなるだけの話でしょうか？

新生銀行は繰り上げ手数料はかかりませんよ。
総支払額を減らしたいのなら、出来るだけたくさん、少しでも早く繰上げしましょう。

952さん、
その実行金利ということは、もしかして先月の実行ですか？
どういう考えでこの銀行からこういう借り方をしたのか判らないとなんとも返答できません。
もしかして、他行の変動とかを検討してるの？

953さん

教えて頂きありがとうございます。
返済額指定の繰り上げ返済って前からありましたか？
返済金額関係なく手数料無料なんですよね？

954さん
ありがとうございます。
2年前に他行の変動金利から借り換えました。
その頃はこれから金利が上がっていくのかなと思っていましたので...

借り換え...変動は性格的にも無理で考えていなくて、
２％台後半の全期間固定で考えているのですが、
メリットはあったとしても借り換え...疲れますよね。

先ほどから賢い繰り上げ返済のスレッドを読んでいますが、
繰り上げ返済しない方がいいのかとか、期間短縮じゃない方がいいのかとか悩みが増え始めました^^;

今まで繰り上げしたことないのかな？パワーダイレクトにはログインはできる？
新生パワーコールってとこに電話すれば教えてくれると思うけど、
まずログインする　[住宅ローン][繰上返済][金額指定一部繰上返済][繰上したい方を選択]の順にクリック。
金額を入力して[次へ]をクリックして[確認]をクリック。これでOK。
新生から借りてるなら、100万も繰上資金を貯める前にちょこちょこ繰り上げた方がいいし、無料で振込とかできるからパワーダイレクト覚えておいた方がいいよ。

繰上しない方がいいって人は、金利以上の運用ができる人だと思います。ローン開始から何年経過しているのか知りませんが、住宅ローン減税を考えても、あなたの借りている金利や考え方なら繰り上げた方が良いです。

借り換えの経験があるようなのでご存じとは思いますが、手数料や保証料、印紙代、登記費用などがかかるし、2％後半の固定を考えているならメリットないと思いますよ。

あと、期間短縮じゃない方がいい(返済額の減額がいいってこと？)というなら、10年固定の方をガンガン繰上返済して終わらせてしまえば、結果的に月々の返済額が減りますよ。

手取り足取り教えて頂きありがとうございます！
パワーダイレクトは知ってます。
新生で繰り上げ返済は初めてで、自動繰り上げ返済しかないと思っていました。
それから、ちょこちょこ繰り上げした方がいいんですね！
あと、10年固定の方から返すことにします。


無知な私にとっても分かりやすく教えて頂き感謝いたします。

１０特変動でローンに苦しんでいるものです。新生では10特が１．７％に対し、変動金利が1.45％と低くなっています。これは10特には固定に切り替える権利があるから利率が高いのでしょうか？それでは、変動で契約して利率が上がったら固定に切り替えれば（手数料を支払って）結局同じことになるのでしょうか。また、１０特から変動のへ契約へ変更できるのでしょうか（これは銀行に聞くべきか）
　どうも１．７％が高いような気して、リスクを覚悟で完全な変動金利にしたくなりました
　東京三菱へ電話すると変動は１．０７５％で15年2000万円でシュミレーションすると１００万円以上支払額が安くなりますとのこと（もちろん保証料等は別途必要）微妙な額ですよね？

新生銀行、以前は朝鮮銀行だったんですか？

長期信用銀行だよ。長銀だよ、朝銀じゃないよ

借り換えライバルのソニー１０年固定は早々と９月は金利爆上げしてるけど、
新生の１０年固定９月、どうなるかな。
借り換え検討中の同じマンションの友人たちも、
「新生も１０年固定が上昇するようだったら辞退だね」と声を揃えてます。
新生が上げなければ決まりだけどね。

新生銀行は、もう金利を下げるつもりは無いと考えるべきですか？
１０年特約で借りましたが金利上昇リスクだけ抱えているような気がします。
ひどいね。

>１０年特約で借りましたが金利上昇リスクだけ抱えているような気がします。
>ひどいね。

変動金利を選択した以上、金利上昇リスクは常に覚悟しているのでは？
今の金利は、歴史的に見ても異常な低水準。
常に金利上昇圧力があると考えるべき。

他の銀行等の変動金利の商品と比較してって意味でしょ。
新規や借り換えの競争力を持たない商品として、既存客から収益を確保するだけ。

964さん、ありがとうございます。おっしゃる通り、他と比べてって話です。
963さん、誰も変動での金利上昇に文句言ってないよ。変動選んだら、そのリスクは承知してます。当たり前のレスは不要。

なんで新生銀行を選んだのかな？
目先の金利に惑わされたんでしょうか？

１０特変動でローンに苦しんでいるものです。新生では10特が１．７％に対し、変動金利が1.45％と低くなっています。これは10特には固定に切り替える権利があるから利率が高いのでしょうか？

⇒変動金利は当初借入期間の半年間は優遇金利が確か-0.3%ありますが、期間終了後には-0.3%の優遇は消えしまいます。しかし１０特変動は10年間は優遇金利が続きますので現状では１０特変動が変動金利半年型より明らかに劣っているとも言い難いと思います。新生銀行の過去の金利表も見てみてください。

変動（半年型）1.45%→1.35%かあ、今の客釣り商品はこの変動だね。
対する10特は1.7%のまま、放置プレイの死に筋商品確定。
そのうち、また変なオプション組み合わせた新商品で釣り針垂らしてくるかな？
日本には珍しい「騙された奴が悪い」的なマーケティングで、ある意味すがすがしい(笑)

もう、この銀行、だめだ。

腐りきってる

だまされた。

自己責任。
目先の金利に惑わされないように。

前は給料日に生活費をまとめて下ろしてたけど、帰り道にセブンあるし、
これからは毎日必要なだけ下ろそう。１日何度でも下ろしてやる。
ざまーみろ。

972さん
それだけじゃなくて、毎月10回の無料振込をすべて消化すべきと思います。

>それだけじゃなくて、毎月10回の無料振込をすべて消化すべきと思います。

その程度で我慢できるなら、大した問題ではありません。

972さん
あまり過度にやると入出金の回数制限が始まりそうですね。
そうなったら自分が不便になるのではないですか？
セブンでの出金はほどほどの回数にしておくか、給与振込み
を別の銀行に移すほうがいいのではないでしょうか？

もしかして10年固定と比べる？
まあ、もはや他行の10年固定並みだからなあ

新生は月単位で変動するのに、他行の十年固定と比べても意味ないでしょう？

期待してよろしいですか？