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来月からは長期金利があがるのは、ほぼ間違いないでしょうし、変動は横ばいか下がるかでしょう。
変動に戻したいのですが、手数料が高くてチャンスがないですよね。
私も昨年11月固定にしましたが。
変動への切り替え手数料は0円ですね。
手数料が0になる可能性の高い低いはベースレートによって変わるよ。
ソニー銀行から本審査が通ったと連絡がありました。ソニーってフラットはやってないですよね?
来年2月実行予定ですが、来年からフラット35Sが大幅優遇になる可能性があるのでどうしようか迷っています。
大手銀行のフラットと変動のミックスにしようか、ソニーにしようか。来年のいつから適応になるかわからないので悩ましいところです
ソニーは、毎月金利があがっていますね
http://homepage3.nifty.com/dkmiyabi/cad/ichiran.htm
↑これみると、赤字だから、毎月上昇していますね。
ソニーよりも、優遇金利1.5をもらって、0.975で借りた方がよかったのでは。
1月の金利出ました。全期とも下降ですね。
金利タイプ 固定期間 2009年12月 2010年01月
変動金利 --- 2.399 % 2.379 %
固定金利 2年 2.402 % 2.381 %
3年 2.466 % 2.395 %
5年 2.642 % 2.570 %
7年 2.902 % 2.829 %
10年 3.262 % 3.217 %
15年 3.623 % 3.611 %
20年 3.796 % 3.790 %
20年超 3.880 % 3.869 %
2009年12月 2010年01月
変動 2.399 % 2.379 %
2年 2.402 % 2.381 %
3年 2.466 % 2.395 %
5年 2.642 % 2.570 %
7年 2.902 % 2.829 %
10年 3.262 % 3.217 %
15年 3.623 % 3.611 %
20年 3.796 % 3.790 %
20年超 3.880 % 3.869 %
転勤より前に契約完了するのであれば、問題ないですよ。
転勤が決まるかどうかなんて、一般的にはギリギリまでわからないですし、
一括返済を求められることもありません。
転勤しちゃった後に契約となるのであれば、銀行に相談ですね。
私の場合は、ソニー銀行の方から物件を賃貸にしてはいけないようなことを言われた記憶があります。
メールには残っていないのですが、電話で雑談風にもし転居して人に貸す場合は問題ありますか?
と私が訊いた答えとしてダメと言われたように思います。
しかし物件を賃貸にしているかどうかなんて、どうやってわかるんだろうと当時は思っていましたが、
よく考えたらいろんな書類は登録住所に送付されるし、やはり登録住所を変更する必要があるので、
その際に何か訊かれるかもしれませんね。
私も何年か後にはそういう可能性があるので、詳しい方がおられたら教えて下さい。
フラット35がー1%が始まるとソニーもきびしくなりそうですね。やっぱり固定下げるんでしょうか?
固定派はみんなフラット決定になると思いますが・・・
でも普通のフラットだと10年間しか-1%にならないから、まだ需要があるんじゃないかな。
まあ、長期優良住宅の場合は20年間-1%だから間違いなくフラットに行くと思うけど。
参考http://kisarann.blog113.fc2.com/
借り入れにもよるけど10年間ー1%なら300万円くらい差が出るよね。ソニーも終わりかもね。なんだかんだフラット35扱えるようにするんでしょうね。
悲観的な意見が多いね、最近は。
いくらフラットが10年間-1%だろうとフラットを扱う銀行の設定金利よると思うよ。
フラットとの比較だって、一番低い金利とのことばっか言ってる様に思えるけど。
借り入れの全員がフラット利用なんてあり得なし、繰上げ返済も制約あるし、扱い銀行も自社ローン優先して
フラットは後回しにされるなんてことも想定されるし・・・・・・。
まあ、ソニー銀行も今までの実績とか見れば、今後も借入者は大きく減らないと思えるね。
というより単純にフラットの審査はけっこう厳しめになるのではないだろうか?
大手施工、土地も制限なし(仮換地がらみとかではない)勤務企業も一流もしくは公務員とかでないと
ダメなような気もする。
逆にそのような優良顧客は一般の都市銀行でも変動などで最大優遇以上受けられる属性なんだけどね。
そういった人はソニー銀行は候補に入っていない気がする。
経済対策でやるんだから審査厳しくしたら批判出そうですけどね。まあ既に借りている方からもずるいって批判は出るでしょうけど。ソニーもサービスを向上しないとローンは厳しくなると思うけどね。
うちはソニーの本審査通ったけど、来年実行日には補正予算成立していると思うので都市銀で変動1.5%優遇、提携フラット35でフラット分もわずかに優遇。この二つでペアローンを組むことに変えました。これはかなり美味しい政策ですよ。亀さん、ありがとね。
09年4月、20年超2.545%固定切替しました。変動に戻すべきか悩んでおります。残債2500万円、残り27年、41才。
変動中心で金利上昇局面で固定切替(例えば10年固定)にしようとしている方は 同じようにいらっしゃいますか?
その金利で固定できているなら目先の変動金利に飛びつくのはありえないと思いますが。その金利よりも固定が下がる可能性は低いと思うしソニーの変動は中途半端。SBIは変動0.975に下げたのにここはそのまま。
フラット優遇も始まるしソニーも終わりだな。
絶対にSBIの方がいいと思う。変動優遇キャンペーンで0.975%。ミックスも可能。長期も安い。
欠点は手数料だけど金利換算してもSBIの方がお得だねぇ
住信SBIのキャンペーンは凄いと思います。
しかし、このキャンペーンが始まって申込が殺到すると思います。
結局、キャンペーン終了時に借り入れが間に合わないってことも
考慮したほうが良いのでは。
住信SBIの手数料2.1%はソニー銀行の借り入れ時の費用に
比較してメリットを受けるのは約3年くらいかかりますよ。
3年先は誰にも分からないけど、ソニー銀行は1ヵ月ごとに金利
の変更が可能です。
後はどちらにするかは決断一つです。
キャンペーンなんて携帯電話の加入競争時のソフトバンク的商売
に似てますね。確かに住宅ローンは金額が大きいので迷うことは
大いに結構と思います。
確かに今から申し込みかける人は多いでしょうね。審査通って後は契約という人はおいしいですよね。うちはソニーで決めようと思ってましたが、このキャンペーンのおかげでSBIにすることにしました。間に合ってよかった!
手数料2.1%は高いけどいくつかのパターンでシュミレーションしましたが全てSBIの方が総借入額は安くなりました!!
少し前に、フラットで10年間-1%、長期優良住宅だと20年間-1%、っていう書き込みがありましたけど、
具体的にはどこの銀行なんでしょうか?なかなか見つけられません・・・
素人で申し訳ございませんが教えてください。
現時点におけるソニー銀行の優位性とは何でしょうか?
他の方もおっしゃっていましたが、手数料を考慮しても住信SBIの方がよいような気がしてきましたので…
フラット35S -1%で検索してみて。
ソニーの優位性は今は特にないと思います。キャンペーン打ち出さないときびしいでしょう。
去年借りた友人も今年ならSBIかフラット借りたいと言ってました。
うちも、ソニーにするつもりでした。
みなさんの今までのスレッドもすべて読み、変動と固定の変更などは、何度も読み直し、
とても勉強させていただきました。
しかしフラット▲1%が適用できそうですので、そちらに今は気持ちが傾いています。
現時点でのソニーのSBIに対する優位性はあまりないのかもしれません。
しかし私がソニーを選んだ理由そして今でも納得している理由は、ちょっと観念的ではありますが、
座禅で言うところの「いま、ここ」だからです。
ちょうど親子のように、瞬間瞬間において貸し借りがない。おまえにこんなに投資したのだから、
年取ったら面倒見ろよというのが間違っているように、将来得になるんだから今2.1%の手数料を払えというのは、
不安感を人質に取られているようで甚だ気分が悪いのです。
私は、融資から4年経った現在この瞬間においても、ソニー銀行で借りたことを全く後悔していません。
極端なことを言えば損をしたって構わないと思っています。だってそういうこともあり得ることですから。
私は最後までソニーの変動でいきます。すんません、ちょっと飲んではいます。
間違っていたらすみません。
ソニーなど普通の銀行は団信込みの金利ですが、
フラット35(S)は団信がついていないため、
団信に加入しないと、自分が死んでもローンが残ります。
なので、大体の方がローン金利+保険料を払っています。
フラット35からソニーに平成20年10月に借り換えましたが、
その理由の1つとして団信の保険料(毎年支払)が値上げしたからです。
ローン残高の0.281%から0.358%となります。
これは実質0.77%の金利上昇と同じになるからです。
なので、-1%と言っても団信に入るとしたら
1%-0.358%=0.642%が実際の優遇金利(単純計算ですが)だと思います。
2010年01月 2010年02月
変動2.379% 2.237%
2年 2.381% 2.375%
3年 2.395% 2.390%
5年 2.570% 2.566%
7年 2.829% 2.823%
10年 3.217% 3.156%
15年 3.611% 3.561%
20年 3.790% 3.752%
20超 3.869% 3.847%
2年、3年がほぼ横ばいなのに、変動を下げたのは、他行を意識してでしょうかね。
▲0.9%で、実質1.337%、保証料なし。
フラットの▲1%への対抗心は、まだ見えませんねぇ。
フラット35Sの▲1%との競合を意識して中長期金利の低下を期待しましたが、思ったほどではありませんでした。引き続き変動で様子見です。ソニー銀行として、何かしらの住信SBIのようなキャンペーンは行われるのでしょうか?
既に借りている人にとっては、来月の変動はうれしいですね。
このご時世、変動+繰り上げが最良だと考えている私にとっては朗報です。
元来、長期固定にしようとしてソニーを選んだんですけどね・・・
結局・・・25年以上の超長期のローンを組んだ場合、
ソニーの一昨年11月の「2.522%」を下回る低金利は今のところナイって事ですか?(他行も含め)
でもさ~、数年後には「5年、10年固定でも2.5%」なんて時代が来るかも知れないから。。。
簡単には変動には戻せないのでありますよ。
数十年前に、ウチの親が資産拡大の為、変動にしていてかなり苦労をしたのを知ってるから。
今は損をしてるかもしれないけど、今の返済額なら余裕で返済できるし・・・
今後、給与が下がったとしてもイケると思います。
今の段階で、変動と超長期固定の支払額の差は月々約1万円。保険料として考えてます。
ちなみに私の周りではほとんどが超長期の借入者。20代が多いからかなぁ。
40代くらいになると定年に合わせて設定してるから短期返済なんだろうね。
いつもの話題になりますが、変動派なのにソニーで借りてる人の気がしれない。
いざとなったら固定に変更するつもりだから、ソニーにしてるのかな?
その時には長期固定にしてる人よりも損しちゃう気がするけど。
事務手数料が2,1%でも今の変動の金利差を考えれば安いものですよ。
ソニーで借りている人はなんだかんだ言って今年借りる人がうらやましいんでしょうね。
ソニーの優位性は今現在考えられない。キャンペーン、企画頑張って
考え方は様々だけど。
長期返済の人で「2.522%の時の超長期」にした人は、今後、金利変更も出来るから、確かにソニーは有利だけど、
変動しか考えてないなら多少の手数料が掛かっても、変動1%以下の銀行もあるわけだからねぇ・・・。
結局、ソニーの変動組って得しようとして結局は損をしちゃうタイプなのかな!?
波に乗れなかった負け惜しみ!?
容易に金利変更出来るのも、覚悟が決められなくて良し悪しなのかもね。
今さら他に乗り換える事もできないもんね。
ソニーの部分固定もイマイチでしょう。
どっかの工作員じゃないですよ^^;
いやいや。だから、事務手数料って何十万も取っていいのかっていうことですよ。
手数料ですから。パーセントじゃなくて絶対額で10万円が一般の感覚からいって限度ではないかと。
それ以上に取るのは、何かあるんじゃないかと思うでしょ。
しかもその分も融資するっていうのもねえ・・・。
ソニーの掲示板にわざわざソニー銀の批判してる人って結局なんなの?
そもそも自分が「どこで借りてて、金利がいくらで、こんなふうに借りてるんだぜ!」って言ってからソニーはダメじゃね?って言えよ。
それができないのなら、ここを批判する立場じゃないんじゃね?
とうぜんソニーで借りてる人が、自分の銀行の批判するわけもないしね。
おそらくは・・・・・?
例えばSBIで借りてる人が、ここに来てわざわざ書くかね?
そんなことどうでもいいだろ?
だってSBIで借りてる自分のほうが金利安くて有利なんだから・・。
まぁわざわざ他人の借りてる銀行に批判するやつなんて、他銀の工作員かソニーの審査に落ちた嫌がらせ・・・かな?
事務手数料が無料(ソニー)と2.1%(SBI)を比べると、当初の借入金自体に差が出るので、
実際に借入金残高が逆転するのは、かなり先のような気がします。(私の借入予定額では10年以上先のようです。)
しかも、SBIはもともとの基準金利が高いし、固定にした場合は優遇幅も下がるので、
そうした面でも若干不安があります。。。
もちろん、変動金利は長期間にわたり、低いままならお得なのは間違いないんでしょうが。。。
ソニーで借り入れようと思ってましたが、今ならフラット、変動のミックスが一番だと思いました。ソニーも悪くないけど、他がキャンペーンしすぎなんですかね
<<895さんに同感
ソニー銀行で借りていて、ソニー銀行の批判する。目的が分からん?
そんなにソニー銀行の金利や変動で借りてることが不満なら、借り替えれば住信SBIに。
ここはソニー銀行の情報交換をするとこだと思うけど。
結局、キャンペーンやっても住信SBIのスレが盛り上がらないんで、ここにきて相手してもらいたいんだよ。
自分の借りてる銀行はこんなに有利だ、みたいに。
住信SBIのことなら、住信SBIのスレにいけ!!
ソニー銀行と住信SBIの比較なら、こちらへどうぞ。
思う存分、議論してください。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30287/
借りた人は当時は有益だと思ったから申し込んでいるんでしょ。
ただ今は他の銀行が有益なキャンペーンやってるだけ、今年に借りる人は色々優遇がありそうでいいですね。
読み返してみると、元々は、No.885入居済み住民さんの「2.5%とかで借りてる人の気がしれない。
変動にすればいいじゃん! 」って話から始まっているような気がします。
超長期指向のからしてみれば「超長期で2.522%は他行から比べても合格点!どころか今のところNO.1!」って気持ちがあって・・・
だから、逆に「人に気がしれない!って言えるほどの人が、変動指向なのに、なんでソニーなの???」って単純に思ったのでは?
変動VS超長期!の激論についてはローンが終わってみないと、誰にも何とも言えないと思いますが。
もともと固定志向だったのでソニーを選びましたが、低金利に惹かれてずっと変動のままです。
現時点で変動なら他銀行が有利だけど、「いつでも手数料無しで固定に出来る」「翌月の金利が15日に分かる」という安心感があるのでソニー銀行を選んだことに後悔はしてません。
ソニーで借りてしまったからソニーを礼賛することはありません。
以前にも書きましたけど、ソニーの場合は将来得だから今金を払えというのはないのですよ。
妙な貸し借りはその瞬間瞬間において無いので何時やめても構わない。
もっとわかりやすく言うと、ソニー銀行との契約は明日やめても損したとは思わないのですよ。
もちろん借り換え実費がそれなりに発生するので、それは考慮に入れる必要がありますけどね。
しかしSBIであれば契約後の数年以内に契約解除すれば、明らかに損が発生すると感じると思います。
現実的には、先行して支払った手数料の元を取るために借り換えができないことになるのです。
SBIが2.1%の手数料を金利に均等に配分するのであれば、その態度に対して一定の評価はします。
でもそれをしなければ一切評価はしませんね。
10年で完済予定とはうらやましいです。
私はどんなに頑張って繰上しても15年程度が限界かな・・・
(それでも50歳前には完済できる計算です。まあ計算通りにいけばの話ですが・・・・)
フラットも優遇が決まったので、キャンペーン打たないと今年は去年よりも借り入れ人数は少なくなるでしょうね。
長期固定でシュミレーションすると、ここよりもフラットの方が安くなるし
キャンペーンをうつと既存の借入者に影響が大きいですからね。
銀行的にも難しいところです。
個人的には基準金利を下げてもらうのが最良です。
優遇金利だけ上げられたら借換を考慮しなければならず、困りますね。
このご時世、変動をもっと下げて欲しいです。
>>918さん
912です。ご指名なので一応。
>>919さんが答えて下さったとおりです。(919さん、有難うございます。)
ちなみに、ベースレートの見直しは、以前は毎月1回(1日)でしたが、昨年の6月(あるいはもう少し前かも?)から毎月3回(1日、11日、21日)になったようです。
ベースレート自体は非公表ですし、今も毎月3回かどうかは不明ですが。
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>>915さん
>>916さん
>>917さん
12月までの0.9%引き下げは明示しているから、今のタイミングでこれ以上の引き下げは無い気がします。
(かつて0.7%→0.9%になったときはどうだったのかなぁ。)
私も、基準金利を下げてもらった方が嬉しいです。
他行の変動対策で変動金利を、フラット対策で長期固定金利を、両方下げてもらえたら嬉しいですね。
『釣った魚にえさはやらない』という考えはあるとは思いますが、釣られた魚は逃げる権利を持っているわけですから、
既契約者をつなぎ止めておくためにも、既契約者にも恩恵ある方が良いですね。
ソニーがどう考えるか見ものだね。つられた魚は逃げる権利を持っているけど、変動の方に逃げても今後は上昇して銀行変更分の負担が補えるか微妙。フラットも借り換えには適応していないので優遇はない。
新規向けにキャンペーン打つと思います。
何もしなくてもいいけど、フラット35S適応物件ならソニーにはいかないでしょうね。
頑張れ、ソニー
現在、変動です。
2月の変更金利にしたかったので、
1/30変動→固定 1/31固定→変動
としようと思っていたのですが、全ての作業を実行しわすれてしまいました。
もう無料で変更は無理なのでしょうか?
返済日は27日です。
どなたか教えてください。